Досрочное погашение кредита возврат страховки втб 24

Содержание
  1. Как вернуть страховку по кредиту в банке
  2. Что такое страховка и для чего она нужна
  3. Обязательно ли оформлять страховку
  4. Особенности страхования кредитов в “ВТБ”
  5. Как вернуть деньги за страховой полис по кредиту
  6. Основные правила возврата
  7. Какую сумму можно вернуть
  8. При подписании
  9. До 14 дней после заключения
  10. После “периода охлаждения”
  11. При плановом и досрочном погашении задолженности
  12. Необходимые документы и оформление заявления
  13. Сроки возврата
  14. Чем грозит отказ от страхования по кредиту в “ВТБ”
  15. Проблемы при возврате денежных средств за страховой полис
  16. Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках
  17. Возврат страховки по кредиту в ВТБ банке при досрочном погашении
  18. Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ?
  19. Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ?
  20. Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ при досрочном погашении?
  21. Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24
  22. Обязательно ли оформлять страховку?
  23. Виды страховок в ВТБ
  24. Зачем нужна страховка
  25. Последствия отказа от страховки
  26. Можно ли вернуть страховку?
  27. Как отказаться от страховки после получения кредита?
  28. Как отказаться от страховки в случае досрочного закрытия кредита?
  29. Можно ли вернуть деньги, если займ возвращен в срок?
  30. Альтернативный способ отказа от страховки
  31. Порядок отказа от услуги страхования
  32. Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита
  33. Для чего нужно страхование кредита?
  34. Страховая сумма
  35. Возврат страховки сразу после выдачи кредита
  36. Возврат страховки при досрочном погашении кредита
  37. : советы юриста по возврату страховки кредита

Как вернуть страховку по кредиту в банке

Досрочное погашение кредита возврат страховки втб 24

После получения ссуды, оформившие страховые полисы граждане переоценивают происшедшее событие и понимают, что могли потратить меньше. Имея на руках нужную сумму денег, люди пытаются отыграть назад, решая вопрос, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Эта дополнительная услуга предлагается клиентам в качестве обязательной.

Делаются ссылки на акты, уставы и общие правила. Если не знать требования законодательства в этой сфере (а таких людей подавляющее большинство), то можно не задумываясь купить страховку, поддавшись давлению и навязыванию услуги со стороны менеджера банка.

Чтобы внести ясность в тему, можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ, следует рассмотреть все аспекты данного вопроса.

Что такое страховка и для чего она нужна

В соответствии с положениями Федерального закона о банковской деятельности, банк имеет право требовать страхование кредита, если речь идет о выдаче средств под покупку недвижимости или автокредитования. То есть, имеет место покупка, которая становится объектом залога в финансовой организации. Не следует путать это понятие с ОСАГО, являющимся обязательным мероприятием при покупке машины.

В законе есть сноска, что гражданин имеет право отказаться от приобретения полиса, если по его мнению, в этом нет особой необходимости.

Следует учитывать, что выдавая гражданам ссуды по автокредиту и ипотеке, банки серьезно рискуют. Жилье может пострадать от пожара или стихийного бедствия, а машина — попасть в аварию, сгореть или стать жертвой угонщиков.

Кроме этого, выплаты кредита могут прекратиться из-за потери заемщиком трудоспособности или источника постоянного дохода.

В случае гибели гражданина его наследники могут отказаться принимать наследство, чтобы не платить по долгам, которые перейдут к ним вместе с имуществом покойного.

Отказ от страховки по кредиту ВТБ чреват такими последствиями:

  • Человеку откажут в ссуде, и это полное право банка, которое невозможно обжаловать.
  • Условия договора будут уже другие. Ставка по процентам поднимется и значительно. Так финансовая структура компенсирует потенциальные риски, связанные с возможными издержками по кредитным выплатам.

Обратите внимание! Менеджер может предложить заключить договор страхования жизни и здоровья. Эта услуга не прописана в нормативных актах, но иногда настоятельно навязывается клиентам. Подобные случаи часто имеют место, когда в ВТБ страхование обращаются граждане в преклонном возрасте, работающие на вредном и опасном производстве, страдающие хроническими заболеваниями или занимающиеся экстремальными видами спорта и туризма.

Обязательно ли оформлять страховку

Следует понимать, что такое понятие, как обязательное страхование, относится исключительно к транспортным средствам, которые передвигаются по дорогам общего пользования.

Ипотечная программа рассчитана на длительный срок, а за это время жилье может обесцениться или прийти в негодность. Исходя из этого, заемщику выгодно его застраховать, чем терпеть убытки.

Ситуация с автотранспортом еще сложнее: машины страдают намного чаще, чем недвижимость.

При оформлении кредита практически все заемщики сталкиваются с настойчивыми предложениями менеджеров банков купить полисы страхования залогового имущества, а также жизни и здоровья.

При этом приводятся убедительные аргументы относительно необходимости заключения таких соглашений или действующих в организации правил. Не желая уходить без денег, клиенты идут на уступки и подписывают все бумаги.

А уже потом начинают думать, как осуществить возврат страховки по кредиту в ВТБ.

Обдумывая, можно ли отказаться от страховки по кредиту, необходимо войти в положение банкиров. Им выгодно сотрудничать со СК.

При заключении коллективного соглашения все стороны оказываются в выгоде:

  • банк получает отчисления от страхователя за каждую оформленную с клиентом сделку;
  • компания имеет постоянный доход, так как ссуды выдаются постоянно и часто, а страховые случаи возникают редко;
  • граждане покупают полис на выгодных условиях, получают возможность участия в таких акциях, как программы Оптимум, Профи, Лайф.

! Отказаться от страховки после получения кредита можно, доказав в суде, что договор навязанный. Основанием для иска послужит запись, сделанная во время переговоров в операционном зале. Однако, следует быть готовым к тому, что после этого будет поднята процентная ставка.

Особенности страхования кредитов в “ВТБ”

Компания ВТБ имеет собственную дочернюю страховую фирму, которая оказывает полный перечень услуг по оформлению потребительских, автомобильных и ипотечных кредитов. Организация страхует физических и юридических лиц по программам, которые выбирают потребители, исходя из своих целей и финансовых возможностей.

В банке ВТБ аккредитованы следующие компании:

  • Ингосстрах;
  • РЕСО;
  • Альфа;
  • ВСК;
  • УралСиб;
  • МАКС;
  • Ренессанс;
  • СОГАЗ.

Чтобы решить задачу, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ, необходимо внимательно читать условия соглашения. Агенты могут включать в документ положения о дополнительных услугах, которые не нужны клиенту. Следует заранее оговорить, возможно ли расторжение договора и возврат страховки при досрочном погашении кредита. Следует твердо настаивать на включение такого пункта в соглашение.

Обратите внимание! Сразу рекомендуется уточнить, как будет проводиться возврат страховой премии, когда для этого будут основания.

Как вернуть деньги за страховой полис по кредиту

В соответствии с положениями Гражданского Кодекса РФ, потребитель имеет право отказаться от купленного продукта на протяжении 14 календарных (10 рабочих) дней после совершения сделки. В равной степени это относится и к полису, оплаченному в СК. Клиент может написать заявление на возврат страховки и передать его по адресату любым удобным способом.

Также законодательством предусмотрены способы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24. Для этого нужно официально обратиться в ближайший офис банка и заполнить бланк соответствующего содержания.

При коллективном страховании шанс получить положительный ответ намного ниже, чем при индивидуальном варианте.

Это нужно учитывать, если планируется погасить ссуду или расторгнуть договор страхования досрочно.

Следует помнить, что банку выгодно, чтобы клиент застраховал не только объект залога, но и себя. Пункт о возврате страховки по ипотеке ВТБ 24 всегда включается в текст соглашения. Он предусматривает повышение процентной ставки.

Менеджер может не упоминать это положение в процессе консультации в надежде на то, что клиент невнимательно прочитает договор или вообще подпишет его не глядя. В таких случаях решить проблему, как вернуть деньги за страховку по кредиту, не сложно, но выплаты повысятся автоматически, а снизить их не получится.

Считается, что заемщик действовал добровольно, так как никто не может заставить его действовать не по своей воле.

Важно! Выходом из ситуации является компромисс, когда пункт остается в соглашении, но ставки повышаются незначительно.

Основные правила возврата

Решить вопрос, можно ли вернуть страховку по ипотеке, не сложно, если обращать внимание на нюансы при подписании договора. Даже небольшая, на первый взгляд мелочь, может значительно усложнить этот процесс или сделать его невозможным.

Первым аспектом является вид соглашения. В банке ВТБ 24 по умолчанию клиентам предлагают подписать договор коллективного страхования.

Особенность его в том, что соглашение от имени заемщика со СК подписывает банк. Исходя из этого, апеллировать о прекращении действия полиса нет смысла.

Необходимо действовать поэтапно, сначала переходя на индивидуальный вариант, а уже потом ходатайствовать о прекращении выплаты страховки.

Другой нюанс заключается в форме отношения с финансовой организацией. Звонки и устные заявления не имеют никакой юридической силы. Все манипуляции должны быть отображены на бумаге с датами и подписями.

Какую сумму можно вернуть

Если заемщик все сделает правильно и своевременно, то он может рассчитывать на возврат всей или части денежной суммы, уплаченной за полис. О том, чтобы получить обратно весь взнос речи не идет, так как были проведены некоторые финансовые операции, каждая из которых имеет свою стоимость. Компания может возвратить премию с вычетами таких расходов:

  • комиссия за оформление договора;
  • срок подачи заявления (до 14 дней или после);
  • проценты за действие договора после подписания;
  • наступление страхового случая.

При положительном решении клиент должен быть оповещен в письменном виде с дублированием по телефону или СМС. При этом указывается размер премии и порядок ее получения. Если человек не получил ответ на свой запрос по истечении 14 дней, следует обращаться в компанию, желательно лично, чтобы ускорить процесс выяснения обстоятельств дела.

При подписании

В большинстве случаев о необходимости страхования клиенты узнают только после того, как стороны оформили договор. Если это происходит в офисе, то следует незамедлительно написать заявление на отказ от страховки.

Следует проследить, чтобы бумага была зарегистрирована, а не осела в ящике стола менеджера. Требовать разрыва кредитного соглашения не стоит, так как в этом случае можно остаться без займа вообще.

Решать вопрос следует в дипломатическом порядке.

Когда нюанс будет обнаружен дома, необходимо действовать аналогично. Если раньше на оформления отказа от страховки давалось 5 рабочих дней, то с 2017 года этот срок увеличен в 2 раза — до 10 рабочих дней.

До 14 дней после заключения

14 календарных дней называется периодом охлаждения.

Такое название обосновано тем, что человеку необходимо время, чтобы в спокойной обстановке оценить происшедшее, сопоставить плюсы и минусы заключенной сделки.

Главным аспектом является сравнение размеров платежей по повышенным процентам и страховому полису. Если во втором случае сумма выплат выше, то нет смысла тратить деньги на данный продукт.

Чтобы получить свои деньги назад, нужно с оригиналом договора и паспортом прийти в офис ВТБ, где в письменном виде оформить свое желание аннулировать полис. На основании поданного документа соглашение утрачивает силу, а внесенная сумма возвращается на ссудный счет заявителя.

Исключения составляют случаи, когда подписан коллективный договор. Третья сторона может ответить отказом или удержать свой процент, как неустойку. Чтобы избежать спорных ситуаций, нужно внимательно читать документ перед подписанием, особенно места, написанные мелким шрифтом.

После “периода охлаждения”

Обращение в банк позже 14 дней с момента подписания соглашения рассматривается несколько в другом порядке.

Во-первых, прошел льготный период, во время которого можно было воспользоваться своим правом потребителя отказаться от ненужного продукта.

Во-вторых, в договоре указано согласие клиента с условиями, которые были предложены банком. Кроме этого, в документе прописаны и обязательства заемщика, которые включают в себя и оплату страховки.

Важно! В большинстве случаев рассчитывать на получение выплат можно нечасто и только, если заключено индивидуальное соглашение.

При плановом и досрочном погашении задолженности

Полис выписывается на весь срок действия кредитного договора. При плановом погашении ссуды он прекращает действовать автоматически.

Если кредит погашен досрочно, то, соответственно, исчезает и вероятность возникновения страхового случая по соглашению.

Рассчитывать можно на небольшую сумму, которая составляет разницу между размером годового взноса и оставшимся периодом, минус оплата комиссионных.

Необходимые документы и оформление заявления

Для того, чтобы правильно оформить свое волеизъявление в отказе от страхования, нужно прийти в банк с такими документами:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • договор;
  • квитанция об оплате полиса.

Сроки возврата

В соответствии с действующим законодательством, деньги на счет заемщика должны поступить не позднее 14 дней после регистрации заявления.Если оно было подано после окончания периода охлаждения, то выплата, в случае положительного решения, проводится в течение 10 рабочих дней.

Чем грозит отказ от страхования по кредиту в “ВТБ”

Договор считается расторгнутым с момента регистрации соответствующего заявления от клиента. Если бумага высылается по почте, следует использовать услугу адресной доставки с уведомлением.

Отказ от страхования чреват следующими последствиями:

  • отказом в выделении кредита по любой из причин, не связанной с полисом;
  • одностороннее изменение условий соглашения со стороны банка;
  • повышение процентов по выплатам.

Важно! Обязательным условием для подачи иска является отсутствие просроченной задолженности.

Проблемы при возврате денежных средств за страховой полис

Даже точно зная, как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, нельзя до конца быть уверенным в том, что эта процедура пройдет без осложнений. Оно и понятно — никакая компания не захочет терять прибыль.

Если после подачи заявления пришел отказ или на протяжении двух недель не было ответа, нужно обращаться в ЦБ РФ или в суд с таким пакетом документов:

  • полисом и договор страхования;
  • заявление с отметкой о вручении;
  • кредитный договор;
  • письмо с отказом в выплате.

Важно! Если заемщик выполнил все действия правильно, грамотно и корректно, решение будет принято в его пользу.

Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках

При отказе в выплате по страховке действовать нужно поэтапно. Сначала нужно дождаться ответа банка, с изложением причин отказа. Затем нужно подать досудебную претензию и получить на руки результаты ее рассмотрения.

После этого можно обращаться в районный суд по месту жительства истца или расположения офиса ВТБ. Если выносится отрицательный вердикт, можно подавать апелляцию в вышестоящий орган.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/kredit/kak-vernut-strakhou-po-kreditu-v-vtb.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-banke-vtb-mojno-li-otkazatsia-zaiavlenie-na-vozvrat-i-obrazec-zapolneniia-5dac8bf604af1f00b2042c48

Возврат страховки по кредиту в ВТБ банке при досрочном погашении

Досрочное погашение кредита возврат страховки втб 24

Кредитная карта под низкий процент

При оформлении кредита клиентам часто предлагается заключение договора страхования для защиты от различных рисков. Получение полиса гарантирует одобрение займа и предоставление ссуды на более выгодных условиях (например, с заниженной ставкой).

При этом лишь страхование приобретаемой недвижимости от утраты или повреждения является обязательным, тогда как остальные страховки оформляются на добровольной основе. С помощью данной статьи вы узнаете, реально ли вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ?

Страхование жизни заёмщика, его здоровья, риска утраты работоспособности не является обязательным условием получения целевого или потребительского займа.

При подаче заявки на кредит в Банк ВТБ менеджеры предлагают оформление страхового полиса с целью защиты клиента от риска неуплаты задолженности перед кредитной организацией в случае наступления непредвиденных обстоятельств.

Как правило, сотрудники банка предлагают заключить договор в ООО «ВТБ Страхование» или компаниях-партнёрах, со списком которых возможно ознакомиться по данной ссылке.

Формально отказ от оформления полиса не может выступать основанием для невыдачи кредита, однако часто кредитный договор содержит положение об увеличении процентной ставки в случае отсутствия страховки. Как правило, процентная ставка повышается как минимум на 1% в подобной ситуации.

Согласно второй части статьи 16 Закона № 2300-I от 7 февраля 1992 года, навязывание услуги с целью приобретения другого товара или услуги недопустимо и ведёт к признанию договора недействительным. Таким образом, банки не имеют права обязывать клиентов оформлять страховку, если её наличие не предусмотрено законом.

Если вы уже оформили полис в ООО «ВТБ Страхование», отказаться от него возможно в любой момент. При этом возвращение ранее выплаченной страховой премии доступно не в каждом случае.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ?

В соответствии с Указанием Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015 года, клиент вправе получить оплаченную страховщику страховую премию в полном размере, если он отказался от договора добровольного страхования до окончания пяти рабочих дней после подписания бумаг. При этом важно помнить, что возврат всей суммы допустим, если не имело место наступление страхового события.

Если пятидневный срок был пропущен, вернуть весь размер страховки возможно лишь через суд. При этом страхователь должен будет доказать наличие уважительных причин для подачи заявки в компанию позже установленного срока.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, клиент может расторгнуть договор со страховщиком в любое время по собственному желанию, однако возвращение страховой премии не предусмотрено. Исключение составляет наличие иного условия в тексте страхового договора, заключённого с ООО «ВТБ Страхование».

Если отказ от полиса осуществляется раньше срока, но в связи с прекращением возможности наступления страхового случая по причинам, не указанным в договоре, компания обязуется выплатить клиенту оставшуюся часть страховки за неиспользованный период.

Процедура отказа от полиса предельно проста:

  1. клиент обращается в отделение страховой компании с паспортом, договором страхования, чеками и заполненным заявлением об отказе от страховки;
  2. перечисление страховой премии на счёт заявителя осуществляется через десять рабочих дней после получения обращения.

Договор с компанией считается расторгнутым с момента получения соответствующего запроса от клиента. Формально документы могут быть направлены в отделение ООО «ВТБ Страхование» по почте, однако в этом случае важно отправить заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложения.

Уклонение компании от удовлетворения обоснованных требований страхователя незаконно. Клиент вправе обратиться в суд для защиты своих интересов.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ при досрочном погашении?

Перед заключением договора со страховой компанией важно внимательно изучить его условия. В тексте документа обязательно указывается наличие или отсутствие возможности возврата страховой премии в случае преждевременного закрытия кредита, оформленного в ВТБ.

Формально клиент вправе в любой момент отказаться от полиса. Если в договоре отсутствует условие о предоставлении оставшейся части страховки при преждевременном погашении займа, выплаты денег не происходит.

ООО «ВТБ Страхование» предлагает внесение страховой премии двумя способами:

  • единовременным платежом (например, за год);
  • ежемесячными перечислениями денег.

Первый вариант, как правило, более выгоден с финансовой стороны, потому как подразумевает небольшую экономию денег. Однако во втором случае клиенту не придётся переживать о возвращении страховой премии после преждевременного закрытия кредита, потому как ему достаточно прекратить вносить ежемесячные взносы.

Порядок возврата страховки по кредиту в ВТБ при досрочном погашении не отличается от описанного выше. Клиенту потребуется обратиться в офис компании с заявлением об отказе от полиса, паспортом, чеками и договором страхования или направить перечисленные документы в отделение заказным письмом.

Если отказ от полиса вызван основаниями, содержащимися в первой части статьи 958 ГК РФ и подразумевающими возврат части премии, в компанию направляется данный бланк заявки.

Кредитная карта под низкий процент

Источник: https://vtbweb.ru/strahovanie/vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenie/

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Досрочное погашение кредита возврат страховки втб 24

Во время оформления кредитного договора, заемщику настоятельно предлагают приобрести дополнительную услугу страхования, порой мотивируя, что без полиса выдача ссуды будет невозможной. В случае отказа, банк может завысить процентную ставку, сделав условия займа менее выгодными.

Сотрудники финансовой организации крайне скупо отвечают на расспросы потенциальных заемщиков на возможность отказа от страховки после оформления кредита. Однако сделать это реально, если соблюсти все требования и нюансы.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страхование – это добровольная услуга. Заемщик вправе самостоятельно решить нужен ли ему полис, особенно если кредит берется на короткий срок. Исключение составляют два типа займов:

ВТБ 24 обуславливает данное решение тем, что банк берет на себя повышенные риски, выдавая заемщикам значительные денежные средства на длительный срок, особенно в случае с ипотекой. За это время клиент может подвергнуть риску свое здоровье, приобретенное имущество или потерять работу.

В противном случае приобретаемое имущество оставляется клиентом в качестве залога, обеспечивая и стимулируя своевременное погашение долга. Банк гарантирует себе возможность реализовать впоследствии данную недвижимость или получить соответствующие страховые выплаты, если имущество обесценилось, стало негодным для проживания.

Виды страховок в ВТБ

Практически все заемщики знают, что застраховать можно свою жизнь, здоровье, работу и имущество. Однако страховка разделяется еще на два типа:

  1. Индивидуальная.
  2. Коллективная.

В первом случае клиенту на руки передают полис, а во втором просят подписать заявление на вступление в программу. Индивидуальную страховку расторгнуть проще, коллективную сложнее. В любом случае если заемщик возвращает кредит в полном размере в течение одного месяца, ВТБ 24 обязан аннулировать страховой полис. Уплаченные за него денежные средства вернутся клиенту на личный счет.

Обратите внимание! В судебной практике имеются случаи, когда клиенты оспаривали отказ, но проигрывали дело, потому что имели коллективный страховой полис.

Зачем нужна страховка

Страховка призвана уберечь заемщика от возможных рисков, поджидающих его в будущем. Ни один человек не может со 100% уверенностью сказать, как сложится его жизненная ситуация в ближайшие годы.

Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают застраховать свою жизнь и здоровье, дополнительно можно добавить пакет от потери работы. Если заемщик столкнётся с одной из вышеперечисленных ситуаций, страховая компания частично или полностью погасит за него займ. Плюс кредитные обязательства не лягут на плечи родственников, ставших наследником имущества, приобретённого за заемные средства.

Эксперты советуют обязательно приобретать страховой полис в следующих случаях:

  • Если заемщик находится в преклонном возрасте.
  • Кредит берется на долгий срок.
  • Заемщик страдает хроническими заболеваниями, имеет серьезные проблемы со здоровьем.
  • Клиент может попасть под сокращение.

Важно! Российское законодательство четко гласит, что отказ от услуги кредитования не является поводом для невыдачи банковского кредита.

Последствия отказа от страховки

Кредитные специалисты ВТБ имеют определенный процент с каждого проданного страхового полиса, по этому их поведение понятно. Услуга не является обязательной, но менеджеры будут утверждать, что без нее банк даже не будет рассматривать заявку. Конечно, от наступления страхового случая не застрахован ни один клиент, однако, это не дает банку права навязывать страховку принудительно.

Чаще всего кредитные менеджеры используют следующие «весомые» аргументы:

  • Кредит уже одобрили, но с включенной страховкой. Без нее взять нельзя.
  • Без страховки годовой процент будет поднят на несколько пунктов.
  • Со страховкой, вы сможете претендовать на более солидную сумму.

Требование взять кредит со страховкой является незаконным. Без ее наличия ВТБ может только установить более высокую процентную ставку, а отказать нет.

Так как банк не обязан разъяснять клиенту причины принятия отрицательного решения, доказать, что кредит не выдали из-за отказа покупать страховку практически невозможно.

Если только разговор, где сотрудник четко дает понять, что без полиса займ не оформят, не будет записан на диктофон.

Можно ли вернуть страховку?

Отказаться от страховки можно как в момент подписания кредитного договора, так и после. Сотрудники ВТБ знают о такой возможности, но вряд ли о ней сообщат. Внимательно прочитайте условия предоставления страховки, особенно обратив внимание на сроки и порядок расторжения договора.

В большинстве случаев на это дается 14 календарных дней либо до совершения первого ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Вернуть всю сумму, уплаченную в качестве страховки, не получится. ВТБ предварительно сделает перерасчет, отняв количество дней, пока полис был активен, плюс возможную неустойку.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Очень часто, банк ВТБ24 включает страховку в кредитный договор. Клиент просто его подписывает, таким образом оформляя полис. Именно поэтому так важно читать договор до получения займа, чтобы не добавить к кредиту большое количество ненужных услуг.

Важно знать! Особенно обращайте внимание на параграфы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно так прописывают дополнительные обязательства. Если вы берете крупную сумму денег будьте готовы, что страховая компания ООО СК «ВТБ Страхование» может затребовать до 10% от ее размера.

Если заемщик подписал договор, в который была включена страховка по кредиту, вернуть ее можно в течение 5 дней. Делается это путем передачи соответствующего заявления в офис страховой компании. Посмотреть образец его написания можно в отдельной статье.

Пятидневный срок расторжения был установлен Центробанком РФ в феврале 2016 года. Денежные средства возвращаются клиенту на личный счет в течение 10 дней.

Единственное исключение – способ работает исключительно в случае заключения индивидуального договора.

В случае присоединения к коллективной программе, заемщик не будет числиться отдельной стороной, так как ВТБ заключает сделку от своего лица.

Как отказаться от страховки в случае досрочного закрытия кредита?

При досрочном погашении потребительского кредита, заемщик имеет возможность вернуть деньги, потраченные на приобретение страхового полиса. Это происходит потому, что клиент больше не нуждается в данной услуге, так как отношения с банком ВТБ 24 у него закончились, а значит увольнение или потеря трудоспособности никак не будет компенсированы страховкой.

Важно знать! При досрочном погашении кредита, возврат всей затраченной суммы невозможен. ВТБ 24 вычтет из нее все дни фактического пользования услугой.

Если заемщик планирует вернуть страховку, необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • Собственноручное заявление.
  • Справку об отсутствии задолженности в ВТБ.
  • Копию кредитного договора.
  • Копию страхового договора.
  • Бумагу, подтверждающую, что заемщик является участником программы коллективного страхования.

Свое решение страховая компания выносит в течение 10 дней, с момента принятия заявления, в письменном виде. Обязательно возьмите его, если получили отрицательный ответ. Бумага будет являться доказательной базой в случае обращения в суд.

Можно ли вернуть деньги, если займ возвращен в срок?

В случае когда заемщик успешно выплатил займ, не воспользовались полисом, возникает логичный вопрос: «Можно ли вернуть неиспользованную часть страховой премии?». Ответ однозначный – в законодательстве РФ данная возможность не предусмотрена.

Суть работы страховых компаний заключается в том, что некоторые клиенты используют полис по назначению, однако, большая часть взносов остается невостребованной. Именно из этих денежных средств производятся выплаты. Следовательно, возврат каждому клиенту неиспользованной страховки приведет к банкротству данных компаний.

Альтернативный способ отказа от страховки

Если заемщик использовал все способы возврата денежных средств, но они ему не помогли, остается самый радикальный. Специалисты советуют обратиться напрямую в ЦБ РФ, отправив письмо, содержащее следующую информацию:

  • Сообщите, что сотрудники ВТБ навязали страховку, которую вы взяли против своего желания.
  • Кредитный специалист оказывал на вас давление, утверждая, что отказ от страховки ухудшит финальные условия выдачи займа, вплоть до полного отказа. Причем последний может испортить вашу кредитную историю.
  • Вы уверены, что сотрудники ВТБ имеют выгоду с каждого оформленного страхового полиса, а значит есть основания полагать, что это мошенническая схема.
  • Имеются другие пострадавшие, найти отзывы, которых можно на всевозможных банковских форумах.

Так как Центральный Банк является главным контролирующим органом, он обязан проверять подобные заявления.

Порядок отказа от услуги страхования

Подавать заявление на возврат страховки необходимо в том отделении ВТБ 24, где оформлялся кредит, или непосредственно в саму страховую компанию. Посмотреть адреса ее офисов в вашем городе можно на официальном сайте –
www.vtbins.ru.

Важно знать! В случае отказа от страховки, ВТБ оставляет за собой право поднять размер годовой ставки по кредиту. Данное условие прописано в договоре.

Клиенту, решившему вернуть страховку по кредиту в ВТБ, необходимо выполнить следующие действия:

  • Написать заявление на отказ от страховки в двух экземплярах.
  • Собрать требуемый пакет документов.
  • Подать заявление лично в офис стразовой компании или отправить заказным письмом.
  • В течение 10 дней получить требуемую выплату.

В случае отрицательного ответа необходимо попросить ВТБ прислать отказ в письменной форме. После чего с данным документом можно направляться в суд.

Страховой полис – достаточно выгодный банковский продукт, у которого есть большое количество преимуществ. Любой заемщик имеет возможность приобрести его исключительно на добровольной основе. Если клиент берет кредит на короткий срок, уверен в своих силах или услугу ему навязывают, он имеет законное право вернуть страховку.

:

Источник: https://vtb.global/kak-vernut-strahovku/

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение кредита возврат страховки втб 24

Досрочно погасите кредит и верните оставшуюся страховую сумму, а мы расскажем Вам, как это сделать!

Выдавая кредит, банк “ВТБ24” старается максимально обезопасить себя от потерь, которые могут наступить в случае невыплаты этого кредита. Заёмщик может быть сокращён или уволен, может заболеть на продолжительный срок или умереть, а страховая компания выплатит оставшуюся часть долга.

Для предотвращения таких случаев и предусмотрены процедуры проверки клиентов по кредитной истории и заключение страховых договоров. Такая программа, конечно, полезна как для заёмщика, так и для банка, но она может обернуться серьёзными переплатами: при заключении кредитного договора на 500 тыс. руб. сроком на 5 лет переплата составит 100-120 тыс. руб.

И на неё тоже будут начисляться проценты во время выплаты кредита. Давайте разберёмся, для чего нужна страховка, на чём она основана и можно ли её вернуть.

Для чего нужно страхование кредита?

Практически все кредитные сделки между банком и частными или юридическими лицами заключаются с оформлением страхового договора.
Необходимость этого обуславливают несколько факторов:

  • Гарантия возврата долга в случае наступления непредвиденных обстоятельств: несчастный случай, увольнение, сокращение, продолжительная болезнь, смерть – всё это может привести к оплате страховой компанией оставшейся части кредита;
  • Дополнительный доход банка: проценты за страхование являются постоянным и стабильным источником дохода для банка, выдающего кредит, ведь кредитование – одна из самых распространённых банковских операций. Наступление страховых случаев происходит значительно чаще, и то не всегда страховые компании выплачивают компенсацию, оправдывая это тем или иным пунктом исключения в страховом договоре;
  • Зарплата сотрудника зависит от суммы заключённого кредита: заключая договор со страховкой, сотрудник получает свою премию или другие надбавки к зарплате. В случае её отсутствия, соответственно, лишается. Поэтому кредитные менеджеры могут под любым предлогом настаивать на оформлении договора страхования. Клиент вправе отказаться от оформления страховки, и, если он будет делать это слишком настойчиво, банк может просто отказать в выдаче кредита. А поскольку они могут это делать без объяснения причин, невозможно потом будет доказать, что именно отказ от страховки послужил причиной невыдачи кредита.

Необходимо уточнить, что увольнение по собственному желанию не подходит под страховой случай. Практика показывает, что большинство компаний во избежание выплат и всевозможных неустоек именно так и оформляют уход сотрудника.

Оформление страхового договора происходит с согласия клиента банка о присоединении к Договору коллективного страхования, заключённому между банком и страховой компанией. В данном случае банком выступает “ВТБ24”, а страховщиком – “ВТБ Страхование” – дочерняя компания корпорации.

Подписывается соответствующее согласие, после оформления которого доказать, что страховка была навязана, достаточно проблематично, ведь подпись заёмщика всё официально заверяет.

А в индивидуальных условиях сказано, что начало и окончание действия договора страхования совпадают с теми же датами кредитного договора. 

Кроме того, заключая страховой договор, заёмщик соглашается на списание страховой премии со своего кредитного счёта, которая добавляется к основной сумме кредита.

Ст. 935 ГК РФ гласит о том, что страховка является добровольным желанием заёмщика, а значит, её навязывание является нарушением со стороны банка. Но закон позволяет увеличивать банкам процент по кредиту в случае отказа заключения страхового договора. 

Ст. 32 ФЗ “О защите прав потребителя” гласит о том, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора при условии оплаты затрат, понесённых исполнителем. Проще говоря, при закрытии кредитного договора страховщику становится нечего обслуживать, что позволяет заёмщику вернуть уплаченные взносы за оставшийся срок кредита. 

Ст. 958 ГК РФ гласит о том, что клиент вправе отказаться от услуг страховой компании в любой момент, однако это не предусматривает возврата оставшейся суммы страховки, если условиями договора не предусмотрено иное. А “иное” в страховом договоре обычно и не предусматривается.

Страховая сумма

Страховая сумма составляет определённый процент от суммы кредита и снимается единовременно в момент вступления в силу кредитного договора. В памятке по страхованию “ВТБ24” сказано, что страховая премия выплачивается за весь период кредита и возврату не подлежит, а подписывая соглашение, клиент добровольно соглашается на списание оговоренной суммы в счёт кредита. 

Например, сумма кредита составляет 300 тыс. руб., из которых 80 тыс. руб. – сумма страховой премии. Клиент получает на руки 220 тыс. руб., а проценты списываются с суммы 300 тыс. руб. 

Таким образом, банк не только застраховывает возможные убытки, но и получает прибыль с каждого заключённого договора. 

Страховой договор заключается между банком и страховой компанией: клиент лишь присоединяется к нему.

Существует два способа возврата страховой суммы.

Возврат страховки сразу после выдачи кредита

Данный вариант действует в течение первых пяти дней с момента заключения договора.

Страхование кредитов, выдаваемых ПАО “ВТБ24”, обслуживается дочерней компанией этой производственной корпорации “ВТБ Страхование.
Согласно установленным правилам, заёмщик может расторгнуть договор страхования, но без выплаты её суммы.

По указанию ЦБ №3854-У от 20 ноября 2015 г.

страховая компания обязана выплатить клиенту уплаченную сумму, если он обратится в страховую компанию в течение пяти рабочих дней после оформления договора кредита и страхования, с заявлением об отказе от услуг страховой компании. 

Выплата производится в течение десяти рабочих дней с момента подачи заявления.

Данный указ вступил в силу в феврале 2016 г., но страховые компании получили три месяца на изменение правил заключения договоров. Таким образом, с июня 2016 г. клиенты могли отказаться от навязанных страховок.

Если клиент не успевает подать заявление в течение пяти рабочих дней, то досрочное расторжение не принесёт ему желаемого результата и деньги останутся у компании “ВТБ Страхование”.

Обращаем Ваше внимание, что Вы сможете расторгнуть договор, если он заключен между Вами и “ВТБ Страхование” непосредственно. В таком случае, можно будет вернуть всю сумму страховки. Если же Вы просто присоединяетесь к договору коллективного страхования между “ВТБ24” и “ВТБ Страхование”, то вернуть деньги вряд ли получится. 

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

ВТБ24 мотивирует не возврат страховки при досрочном погашении тем, что договор страхования остаётся в силе до окончания действия кредитного договора. 

Если клиент решил идти до конца и возвращать страховку, то порядок действий должен быть следующим:

  1. Получение справки об отсутствии задолженности перед банком после полного погашения долга;
  2. Написать в банке заявление на отказ от страховки и возврат уплаченных страховых взносов за оставшийся срок кредита. К заявлению прикладываются копии справки о полном погашении кредита, КД и заявление о присоединении к коллективному договору;
  3. Составляется опись предоставляемых документов, который нужно передать в страховую компанию. Сделать это можно почтой или прямо в отделении банка. В течение десяти рабочих дней с момента подачи комплекта от страховой компании должен прийти письменный ответ о принятии решения о возврате. Положительное решение – перечисление суммы по указанным реквизитам в течение 60-и дней. Отрицательное решение означает необходимость идти в суд.

Если ответ от страховой компании не поступает в течение двух недель, можно повторить запрос или уточнить статус рассмотрения обращения по горячей линии 8-800-100-44-10.

Если ответ не удастся получить и там, можно будет подавать иск в суд с приложением заявления, копий кредитных документов и документов с отметками о своих запросах в страховую компанию. Исковое заявление должно ссылаться на ст.

958 ГК РФ, приводящую обоснование прекращения договора страхования, отличное от страхового случая. Примерный вариант искового заявления должен выглядеть так:

Советуем перед подачей иска сравнить расхода на адвоката с выгодой, которую можно получить от успешного исхода дела. Если она будет велика, то желательно потратиться на профессиональных и проверенных юристов.

Обращения по возврату страховки могут оканчиваться как положительным, так и отрицательным для клиента исходом.

Страховые компании предпочитают не доводить дело до суда и решить проблему в досудебном порядке. Заёмщику в данном случае следует знать свои права и быть настойчивее.

Также необходимо всегда читать подписываемые документы, и, если что-то непонятно, уточнять у кредитных специалистов или юристов.

: советы юриста по возврату страховки кредита

В завершение предлагаем Вам ознакомиться с советами юриста по возврату страховки кредита.

Условия оформления страхового договора клиента со страховой компанией “ВТБ Страхование” Вы можете найти в прикреплённом ниже документе.{attachments}

Источник: https://www.vtb-gid.ru/articles/kak-vernut-strakhovku-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita-vtb24

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: