Покупка квартиры по военной ипотеке у родственников

Содержание
  1. Военная ипотека у родственников по правилам не допускается
  2. Возможно ли купить квартиру у своих родных?
  3. Как купить квартиру у родных по военной ипотеке?
  4. Другие варианты покупки жилья военнослужащими
  5. Можно ли купить квартиру у родственников по военной ипотеке
  6. Что такое военная ипотека и кто может на нее рассчитывать
  7. Этапы приобретения по военной ипотеке жилья
  8. Покупка квартиры по военной ипотеке у родных: возможно или нет?
  9. Способы приобретения квартиры у родных по военной ипотеке
  10. Другие варианты приобретения жилья военнослужащими
  11. Подведем итоги
  12. Как купить квартиру в ипотеку у родственника? Особенности оформления
  13. Можно ли купить квартиру у родственников?
  14. Ликвидность проводимой операции
  15. Особенности покупки жилья у родственников
  16. Преимущества покупки
  17. Недостатки и ограничения сделки
  18. Альтернативные варианты
  19. Как получить одобрение банка?
  20. В какие банки можно обратиться?
  21. По каким причинам банки отказывают?
  22. Подготовка к оформлению
  23. Покупка квартиры за накопления участника НИС у родственника
  24. Законно ли проведение сделки между родственниками?
  25. Одобрят ли сделку между родственниками?
  26. Как же совершить покупку квартиры у родственников?
  27. Как купить квартиру по военной ипотеке: пошаговая инструкция – ЖСС Журнал
  28. Шаг 1. Станьте участником НИС
  29. Шаг 2. Подайте рапорт о предоставлении свидетельства участника НИС
  30. Шаг 3. Найдите подходящую квартиру
  31. Шаг 4. Выберите банк и подпишите кредитный договор
  32. Шаг 5. Подпишите договор ЦЖЗ, подпишите договор купли-продажи
  33. Шаг 6. Оформите квартиру в собственность
  34. Шаг 7. Подпишите договор о страховании
  35. Как снять обременение
  36. Военная ипотека без кредита: единовременная покупка
  37. Запомнить

Военная ипотека у родственников по правилам не допускается

Покупка квартиры по военной ипотеке у родственников

Военная ипотека — удобная возможность для военнослужащих стать обладателем собственного жилья в максимально короткий срок. Через три года после вступления в программу вы можете заключить кредитный договор за счет накопленных на вашем счете средств и приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Однако остается открытым вопрос: возможна ли военная ипотека у родственников?

Возможно ли купить квартиру у своих родных?

Правила агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) дают четкий и однозначный ответ: покупка квартиры у близкого родственника по военной ипотеке не допускается. Другими словами, военная ипотека — покупка у родственников, это не совместимые понятия, которые не содержат исключений.

Причин для этого сразу несколько, и этот принцип распространяется на большинство других ипотечных кредитов. Сделка по военной ипотеке между родственниками позволяет вступить в сговор и обналичить деньги путем мнимой продажи квартиры, которая все равно остается в одной семье. Продать квартиру по военной ипотеке, конечно, выгодно, но сделка должна проходить в рамках закона.

Притворные сделки являются не допустимыми, поэтому банки в такой покупке, скорее всего, откажут.

Как купить по военной ипотеке жилплощадь, чтобы продавец не имел отношения к близким родственникам, из следующих групп лиц:

  • родители и дети, причем как родные, так и приемные;
  • супруги, состоящие в зарегистрированном браке;
  • бабушки, дедушки и внуки;
  • братья и сестры. Здесь может быть сделано исключение в том случае, если, к примеру, две сестры не проживают на одной территории долгое время.

Договор должен быть понятен банку, а в обычной жизни муж редко покупает жилье у жены или сын — у отца. А значит, скорее всего, такое приобретение — лишь прикрытие для операций с деньгами, тем более, получаемыми от государства. Поэтому афера, вроде куплю квартиру по военной ипотеке у бабушки и не кто не узнает, в данном случае не пройдет проверку банка.

Такие коммерческие обороты портят репутацию банка и подрывают его авторитет у государственных организаций, а ни одно серьезное учреждение на такое не пойдет. Вот почему не дают квартиры военным покупать на средства ЦЖЗ у родственников.

Итак, военная ипотека у родственников — сделка недопустимая, поскольку ни один банк не хочет рисковать вложением собственных средств.

При этом к родственникам могут быть причислены и иные лица, проживающие вместе с заемщиком и ведущие с ним общее хозяйство.

То есть даже гражданская супруга не может выступать участником подобной сделки, чтобы не допустить не целевого расходования государственных средств.

Как купить квартиру у родных по военной ипотеке?

Существуют ли все же способы приобрести квартиру у родственников, и стоит ли пытаться скрывать семейные отношения в банке? Ответ однозначный: это напрасная трата времени, так как служба безопасности непременно проверит все ваши обстоятельства. Более того, попытка обмана вызовет у банка подозрения в ваш адрес и оттолкнет руководство от заключения сделки.

На практике сделки между дальними родственниками все же иногда заключаются, особенно в случае несовпадения фамилий.

Порядок покупки квартиры по военной ипотеке не предполагает участие в сделке близких родственников, т.к. в сделке участвуют бюджетные государственные средства.

Предполагается, к примеру, живущая отдельно от вашей семьи троюродная тетя не станет вводить в заблуждение банк, и сделка окажется подлинной. Но и в этом случае лучше вести честные переговоры и
сообщить о том, кем вам приходится продавец.

Купить квартиру по военной ипотеке не позволяет также ситуация, чтобы взять в долю родственника, у которого есть дополнительные средства.

Нельзя использовать для этой сделки и деньги, полученные в качестве материнского капитала. Возможно, такие ограничения носят лишь временный характер, так как сейчас законодательство в этой области только совершенствуется.

В отличии от условий НИС, поднаем жилья военнослужащим у родственников возможен, и должен оплачиваться в соответствии с установленными правилами.

Другие варианты покупки жилья военнослужащими

Хотя военная ипотека у родственников на данный момент недостижима, существует немало других вариантов приобрести квартиру на более выгодных условиях.

Например, относительно недавно военнослужащим стало доступно участие в долевом строительстве, когда квартиры покупаются в еще не достроенном доме по сниженной цене.

Основные действия для покупки квартиры:

  1. Получить свидетельство участника НИС, путем подачи рапорта командиру части. Этот документ будет действителен в течение полугода.
  2. Выбрать подходящее жилье, учитывая цены, площадь и район.
  3. Заключить кредитный договор с банком, предоставив туда необходимый пакет документов.
  4. Застраховать купленную квартиру. Учитывайте и тот факт, что страховые взносы придется уплачивать самостоятельно.
  5. Получить свидетельство о праве собственности. С этого момента квартира становится вашей, а взносы ежегодно выплачивает Министерство обороны.

Встречаются и такие вопросы — можно ли взять квартиру в новостройке по военной ипотеке, если дом сдан и свидетельство о собственности оформлено на какого-то из родных. Нет, такая сделка также банком не будет одобрена.

Исходя из того, что существует много возможностей подобрать подходящее жилье на средства НИС по военной ипотеке, то не стоит пытаться обойти закон и ввести банк в заблуждение по поводу родственных отношений с продавцом квартиры или дома.

Общий бал: 5Проало: 6

Дом c землей по военной ипотеке Военная ипотека при участии и помощи АИЖК

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/kvartira-u-rodnyh-po-voennoj-ipoteke

Можно ли купить квартиру у родственников по военной ипотеке

Покупка квартиры по военной ипотеке у родственников

Государством сегодня поддерживаются военнослужащие всевозможными способами. Среди них и военная ипотека, которая предназначена для приобретения своей семье или себе собственного жилья. Данный вид помощи охватывает преимущественно военную службу по контракту.

Накопительно-ипотечная система является одной из наиболее эффективных мер и способов поддержки военных. Однако, несмотря на большое количество всевозможных программ, стоимость жилья сегодня остается достаточно высокой для рядового военнослужащего.

К тому же сама программа не проходит без нюансов.

Что такое военная ипотека и кто может на нее рассчитывать

На сегодня под накопительно-ипотечной системой понимают специализированную программу, в соответствии с которой для определенных категорий военнослужащих выделяется на приобретение квартиры или дома денежная компенсация. Начиная с 2016 года и до сегодняшнего времени размер такой компенсации составляет 2,3 млн. руб. Начало действия программы датируется 2005 годом.

Военнослужащий, претендующий на военную ипотеку, должен соответствовать критериям, установленным программой.

Чтобы рассчитывать на военную ипотеку придется отслужить от 3 лет и более.

Согласно Федеральному закону номер 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 года приведен перечень военнослужащих, которые имеют право участвовать в ипотечной программе.

Среди претендентов выпускники ВУЗов, сержанты, старшины, солдаты, матросы, прапорщики и мичманы, офицеры, у которых заключение контракта или получение диплома датируется после 1 января 2005 года, а для мичманов и прапорщиков требуется срок нахождения на службе от 3 лет.

При несоответствии временным критериям, даже если военнослужащий участвует в программе НИС, кредит не может быть выдан.

Информация о том, где можно приобрести квартиру или дом при использовании накопительной системы для военнослужащих предоставляется в ФГКУ «Росвоенипотека».

Этапы приобретения по военной ипотеке жилья

На самом деле весь процесс достаточно простой, но содержит некоторые нюансы. Четкий алгоритм в законодательных актах изложен полностью.

Перед приобретением недвижимости для любого претендента необходимо учитывать следующие моменты:

  • требуемые документы;
  • порядок и специфика оформления;
  • способ выбора жилья;
  • соответствие необходимым условиям;
  • наличие в процессе особых нюансов.

Правильный подход к каждому из перечисленных этапов позволит избежать многих ошибок, рассчитывать на положительное решения кредитных организаций, а также существенно сэкономить потраченное время на сбор документации, выбор объекта и т.п.

Покупка квартиры по военной ипотеке у родных: возможно или нет?

Прежде, чем ответить на данный вопрос, следует рассмотреть состав средств, которые выдаются по военной ипотеке.

Они состоят из банковского кредита, который берется в случае недостаточности суммы на приобретение жилья к целевому жилищному займу, который до момента получения свидетельства имеется на счету военнослужащего – вторая часть суммы.

Если недвижимость приобретается у родственников за счет средств по военной ипотеке, то решение о выдаче такого кредита принимаются банками, а не государственными структурами.

В тексте Федерального закона ФЗ-117 не прописаны особенности и способы получения недостающих денег к стоимости жилья. В силу имеющегося внутреннего регламента некоторые банки и АИЖК могут выдавать отказ о предоставлении кредитных средств на приобретение у родственников недвижимости.

Дом или квартира, которая должна приобретаться за счет средств военной ипотеки, остается во владении семьи, что дает дополнительный простор для возможности заговора с последующим обналичиванием денег.

Сделки с участием родственников по приобретению недвижимости по военной ипотеке считается притворными, поэтому банками не допускаются.

Следует понимать, что существует группа родственников, которые однозначно не могут участвовать в сделке купли-продажи по военной ипотеке:

  1. Сестры и братья — исключение делается только в том случае, если такие родственники длительное время на одной площади не проживают;
  2. Внуки, дедушки, бабушки;
  3. Супруги, брак которых зарегистрирован официально;
  4. Дети и родители вне зависимости от кровного родства, аналогичное ограничение распространяется и на приемных.

При приобретении любого объекта недвижимости за кредитные средства банки вкладывают в это мероприятии собственные средства. Никакой из уважающих себя банков не захочет рисковать собственной репутацией, которую могут испортить сомнительные сделки. Таковой считается военная ипотека в случае проведения между родственниками.

В число родственников в банке могут причислять и тех лиц, которые ведут общее хозяйство с заемщиком и проживает с ними на одной территории. По этой причине сделки по купле по военной ипотеке с гражданской женой также недопустимы.

Способы приобретения квартиры у родных по военной ипотеке

Попытки обойти службу безопасности любого банка закончатся неудачей, поскольку этот вопрос находится на особом контроле. Наличие любых семейных связей между сторонами в ипотечном кредите отслеживается очень тщательно. В случае несовпадения фамилии или далекой родственной связи все же можно рассчитывать на положительный ответ банка.

В случае с наличием дальней родственной связи и серьезных намерений при приобретении жилья за счет средств по военной ипотеке, лучше заблаговременно сообщить эту информацию банку. Честность таких переговоров может сыграть положительную роль в окончательном решении банка.

Даже если защитнику Родины вызовется частично помочь денежными средствами кто-то из родственников, это не отменяет запрет на операции с недвижимостью между сторонами, состоящими в близкой родственной связи. Аналогичным образом не допускается привлечение материнского капитала, поскольку Законом накладывается табу на вложение этого вида дохода в имущественные сделки между близкими родственниками.

Другие варианты приобретения жилья военнослужащими

Несмотря на непостижимость приобретения недвижимости у родственников на правах военной ипотеки, обзавестись жильем можно и другими способами.

Долевое строительство стало доступно военнослужащим, что подразумевает приобретение по сниженной цене в недостроенном доме квартиры.

Для приобретения квартиры военнослужащим необходимо выполнить следующие действия:

  1. Подать на имя командира части рапорт для получения свидетельства об участии в НИС. Срок действия данного документа ограничивается 6 месяцами;
  2. С учетом района, площади, цены, других особенностей подобрать подходящую недвижимость;
  3. Предоставить банку или кредитной организации нужный пакет документов, заключить договор кредитования;
  4. Приобретенное жильё застраховать, учесть эти расходы, поскольку страхование полностью полагается на владельца объекта;
  5. Изготовить свидетельство о собственности. С момента выполнения этого пункта квартира или другой объект недвижимости полностью принадлежит военнослужащему, а ежегодная выплата взносов производится Министерством обороны страны.

При условии прохождения женой и мужем, которые проживают в официальном браке, службы по контракту есть возможность получения одного на двоих или двух раздельных свидетельств НИС, что дает супругам возможность приобрести жилье в хорошем районе, с большей площадью и другими преимуществами. Эта возможность появилась в мае 2016 г.

Подведем итоги

Приобретение жилья по военной ипотеке должно исключать родственные связи между сторонами сделки. Эта мера предосторожности разработана банками для того, чтобы исключить любые способы махинации или нецелевого использования государственных средств.

Однако военнослужащим доступные способы приобретения жилья на выгодных условиях в рамках обычной ипотеки.

Самое главное для получения одобрительного решения банка на ипотеку — это честность клиента, поэтому при наличии даже дальних родственных связей с продавцом следует это указывать.

Источник: https://samsebefinansist.com/priobretenie-kvartiry-u-rodstvennikov-po-voennoj-ipoteke.html

Как купить квартиру в ипотеку у родственника? Особенности оформления

Покупка квартиры по военной ипотеке у родственников

Купить квартиру в ипотеку у родителей стремится множество банковских клиентов. Некоторые желают выкупить жилплощадь по материнскому капиталу, другие – переоформить на себя право собственности. При совершении подобного рода сделок возникает вопрос их правомерности, ведь даже закон предусматривает некоторые ограничения.

На практике же многие банки сталкиваются с фиктивным оформлением документов, поэтому относятся к ним с подозрением. Как можно купить дом у родителей в ипотеку, в каком банке дадут кредит и на каких условиях, расскажем в нашей статье.

Можно ли купить квартиру у родственников?

  • Как получить одобрение банка?
      В какие банки можно обратиться?
  • По каким причинам банки отказывают?
  • Документы для ипотечного кредита
  • Алгоритм покупки квартиры в ипотеку у родственника
  • Расходы и сроки на совершение сделки
  • Покупка доли в ипотеку у родственников
  • Заключение Эксперта
  • Ответ юриста на частые вопросы
  • Действующим законодательством покупка недвижимости у родственников не запрещена, в том числе с привлечением ипотечных средств. Однако не все банки готовы выдать кредит на совершение такой сделки, так как всегда есть опасение, что сделка совершается с целью обналичивания заемных средств.

    Многие банки в своих ипотечных программах сразу указывают запрет кредитовать покупку жилья у родственников. Особенно это касается государственных программ:

    например, по военной ипотеке или программе для молодых семей.

    Крайне настороженно банки относятся к сделкам с родственниками, когда первоначальным взносом по ипотеке служит материнский капитал. Поэтому перед совершением сделок с родственниками уточняйте у банков возможность получить заем на такую покупку.

    Ликвидность проводимой операции

    Покупка и реализация объектов недвижимости – привлекательный момент для мошенников и авантюристов, поэтому банки всячески стараются оградить себя от возможных рисков, тщательно проверяя мотив проводимой сделки.

    Ипотека между родственниками – это риск для любой кредитной организации, когда отсутствует дополнительный объект недвижимости в качестве залога.

    1. Жилье в ипотеку нередко приобретают с целью снижения его рыночной стоимости. Подозревая сговор между родственниками, банк может отказать в оформлении сделки, несмотря на то что российское законодательство не запрещает куплю-продажу недвижимости с использованием ипотеки у супругов или детей.
    2. Фиктивность операции подозревают в совершении сделки, цель которой получить денежные средства не по прямому назначению, а для реализации своих семейных нужд.

    Неликвидность совершенной сделки чаще всего можно обнаружить лишь в момент регистрации договора в Росреестре. Своевременное обращение в суд для урегулирования вопроса способствует решению проблемы пострадавшей стороны, но для кредитного учреждения это лишние хлопоты, которые они не желают взваливать на свои плечи.

    Несмотря на присутствующий риск, некоторые организации соглашаются выдать заем в ипотеку, сохраняя коэффициент по ставкам в пределах 14-18%. Лояльностью, как правило, отличаются крупные финансовые структуры или банки, специализирующиеся на подобных операциях.

    Заключить ипотеку между родственниками можно в таких банках:

    • Сбербанк;
    • ВТБ 24;
    • Банк Москвы;
    • ДельтаКредит;
    • Райффайзен Банк Аваль;
    • Восточный Экспресс Банк;
    • Газпромбанк;
    • Хоум Кредит Банк;
    • ЮниКредит Банк;
    • Промсвязьбанк;
    • и другие.

    Согласно данным, имеющимся на форумах, лидирующие позиции в предоставлении ипотеки взаимозависимым лицам занимает Сбербанк. Ипотека на родителей (Сбербанк) оформляется с помощью неизменного списка документов, необходимых для ипотечного кредитования, и приемлемой процентной ставки.

    Особенности покупки жилья у родственников

    Сама по себе сделка по покупке жилья у родственников практически ничем не отличается от покупки у посторонних граждан. Однако на стадии оформления заемных средств придется доказывать банку тот факт, что целью покупки не является обогащение и сделка не является фиктивной.

    При ипотечной сделке между родственниками все расчеты в обязательном порядке производятся только безналичным способом. Это подтверждает факт получения продавцом недвижимости первоначального взноса и заемных средств.

    Если получить одобрение банка на получение ипотечного кредита не удалось и недостающая сумма не слишком велика, то можно рассмотреть вариант оформления потребительского кредита под залог имеющегося в собственности имущества. Конечно процентная ставка по такому кредиту будет выше, но это может оказаться реальным способом решения вопроса с покупкой.

    Преимущества покупки

    Несмотря на сложности получения займа на покупку недвижимости у родни, такая сделка имеет определенные преимущества:

    • уверенность в чистоте приобретаемого жилья и в том, что сделка не будет расторгнута сторонами;
    • возможность договориться о более низкой цене по сравнению с ценами на рынке недвижимости;
    • возможность оплаты первоначального взноса частями (можно снять и повторно внести те же средства) либо о временной передаче в качестве первоначального взноса свободных средств семьи.

    Все эти преимущества будут действовать при условии того, что в семье доброжелательные и доверительные отношения.

    Недостатки и ограничения сделки

    Сложности при совершении сделок купли-продажи жилых помещений между родственниками в ипотеку также имеются:

    • запрет на сделки между лицами, состоящими в браке;
    • невозможность заключения такой сделки при привлечении средств государственных программ;
    • при покупке квартиры у родителей необходимо подтверждение того, что она не является их единственным жильем;
    • невозможность оформления налогового вычета (п. 5 ст. 220 НК РФ);
    • ограниченный выбор кредитных организаций.

    Сложностей не мало, но если покупка жилья у родственников — это единственная возможность улучшить свои жилищные условия, то найти подходящий способ решения вопроса можно.

    Альтернативные варианты

    Если возникли проблемы с ипотекой при покупке жилой недвижимости у родителей, можно также рассмотреть вариант с потребительским кредитом. Конечно, при потребительском кредитовании размер выдаваемых заемных средств, как правило, меньше, а проценты – выше.

    Однако в некоторых ситуациях получение потребительского кредита для покупки жилой недвижимости может оказаться единственно возможным вариантом. К тому же и сама процедура выдачи потребительских кредитов обычно проще, чем получение ипотеки, что позволяет потенциальному заемщику значительно понизить свои временные затраты и избежать препятствий.

    Кроме того, при сложностях с оформлением ипотеки можно попробовать получить ипотеку либо потребительский кредит под залог уже имеющегося у потенциального заемщика жилья. Многие банки гораздо активнее рассматривают подобные заявки, поскольку наличие предмета залога, отличного от недвижимости, которая покупается у родителей, несколько уменьшает риски невозврата заемщиком денег.

    Как получить одобрение банка?

    Зачастую покупка жилья у родственников необходима при разделе имущества либо желании родственника единолично владеть квартирой. Так, например, дети могу купить квартиру у родителей или у братьев, сестер, чтобы на нее не претендовали другие родственники.

    Чтобы у банка не возникло подозрений в чистоте намерений покупателя, следует учесть несколько советов:

    • не нужно скрывать от сотрудника банка цель приобретения жилья и наличие между сторонами родственных связей, так как в процессе проверки родство может стать очевидным и банк оценит сокрытие информации не в пользу заемщика;
    • предоставить документы, подтверждающие, что у родственников есть другое жилье, они имеют в нем регистрацию и после совершения сделки не останутся проживать в квартире, являющейся предметом сделки;
    • подтвердить наличие у заемщика другого имущества, которым может быть обеспечен заем (при наличии).

    Чем понятнее и прозрачнее будет ситуация, тем больше шансов на то, что банк пойдет на встречу заемщику и одобрит получение ипотечного кредита.

    В какие банки можно обратиться?

    Учитывая всю сложность одобрения подобных сделок, больше шансов получить одобрение кредита при обращении в крупные банки, имеющие опыт различных ипотечных сделок, в том числе между лицами, состоящими в родстве.

    На сегодняшний день оформление ипотеки для покупки недвижимости у родственников доступно в следующих кредитных организациях:

    • Сбербанк;
    • ВТБ;
    • ДельтаКредит;
    • Россельхозбанк;
    • Банк Москвы.

    Несмотря на имеющиеся для банков риски, процентная ставка по ипотеке для таких сделок, как правило, остается такой же, как и для других заемщиков. Но все же эту информацию нужно уточнять у специалиста. Все зависит от условий ипотечных программ конкретного банка.

    По каким причинам банки отказывают?

    Есть несколько причин, по которым не все банки участвуют в кредитовании родственных сделок:

    • опасение наличия сговора между родственниками и как следствие – нецелевое расходование полученных средств;
    • преднамеренное завышение или занижение цены на квартиру;
    • предоставление неточных, противоречивых сведений сотруднику банка;
    • риск отказа Пенсионного фонда одобрить сделку и перевести средства материнского капитала в счет первоначального взноса;
    • при отсутствии у родителей покупателей другого жилья и регистрации по месту жительства в другом месте.

    Наличие любого из этих факторов может быть расценено банком как неоправданный риск и послужить причиной отказа в выдаче кредита.

    Подготовка к оформлению

    Познакомившись с особенностями, влияющими на принятие решения кредитными консультантами банка, следует тщательно подготовиться следующему этапу.

    Как оформить ипотечный кредит для приобретения собственных квадратных метров:

    • Заключить с родными, продающими объект недвижимости, официальный предварительный договор;
    • Ознакомиться с предлагаемыми банком на момент продажи вариантами получения ипотечного кредита, конкретными условиями различных предложений;
    • Соблюдать требования выдающего кредит учреждения;
    • Желательно осуществить независимую оценку рыночной стоимости жилья;
    • Предоставить необходимые сведения и бумаги кредитному консультанту, ожидать решения;
    • При одобрении заявки оформить займ, внести первоначальный взнос;
    • Пройти процедуру регистрации собственности в реестре.

    Выплаты по ипотеке необходимо вносить регулярно, без задержек. Несомненным плюсом покупки у родных является возможность перестраховки на случай непредвиденных обстоятельств и задержки платежа.

    Источник: https://KPPKDirection.ru/ipoteka/voennaya-pokupka-u-rodstvennikov.html

    Покупка квартиры за накопления участника НИС у родственника

    Покупка квартиры по военной ипотеке у родственников

    Сделки купли-продажи недвижимости между родственниками могут совершаться по общим правилам. Военнослужащие не являются исключением и могут покупать недвижимость у родственников при соответствии сделки положениям Гражданского Кодекса о законности содержания сделок. 

    Используя средства федерального бюджета в схемах обналичивания, накопленных на именном счёте денег, в мнимых сделках с родственниками, военнослужащие совершают противоправные действия.

    Законно ли проведение сделки между родственниками?

    Формально, да. Однако стоит знать некоторые правовые аспекты подобных сделок: какие родственные связи можно считать близкими, в каких случаях договор между родственниками возможен, а в каких действия будут расценены как мошенничество. Разобраться поможет ряд нормативных правовых документов, содержащих термины и определения.

    Близкие родственники – статьёй 14 Семейного кодекса даётся следующее определение – это родственники, по прямой восходящей и нисходящей линии: родители, дети, бабушки, дедушки и внуки, полнородные и не полнородные братья и сестры. Кроме того, к категории взаимозависимых лиц относятся супруги, усыновители, опекуны, попечители и подопечные.

    Члены семьи – согласно статье 31 Жилищного кодекса РФ – проживающие совместно с собственником жилого помещения супруг, дети и родители. Также членами семьи признаются другие родственники, нетрудоспособные иждивенцы и в исключительных случаях иные граждане, если они вселены собственником.

    Члены семьи военнослужащего – по ФЗ № 76 «О статусе военнослужащих» – это супруга (супруг), несовершеннолетние дети, дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет, дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных учреждениях по очной форме обучения, а также лица, находящиеся на иждивении военнослужащего и проживающие совместно с ним.

    Супруги – лица, состоящие в зарегистрированном браке. Личные и имущественные права и обязанности супругов определяются семейным законодательством.

    В Гражданском кодексе РФ приведены определения следующих терминов:

    • сделка – действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153);
    • мнимая сделка – совершенная для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна (статья 170 пункт 1);
    • притворная сделка – совершенная с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна (статья 170 пункт 2);
    • договор – соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (статья 420).

    Анализ терминов позволяет сделать вывод, что передача прав совместной собственности между супругами не может считаться законной и попадает под определение мнимой сделки, ведь отчуждения квартиры и перехода прав собственности, по сути, нет. Соответственно государственная регистрация сделки невозможна.

    Для наглядности рассмотрим простой пример. Военнослужащий состоит в браке. Семья проживает в квартире, купленной в браке, однако, собственником официально является супруга, заключившая договор купли-продажи от своего имени.

    При желании военнослужащего приобрести эту квартиру за счёт накоплений или посредством военной ипотеки, его действия будут рассмотрены как мошеннические. Это значит, что сделка мнимая, ведь данная квартира – совместно нажитое имущество.

    Совершение подобных действий запрещено законодательно.

    Данный пример показывает очевидный вариант, однако, бывают и другие сделки, о который так однозначно сказать нельзя, насколько действия супругов правомерны.

    Одобрят ли сделку между родственниками?

    Не стоит забывать, что не только законом ограничивается совершение подобных сделок.

    Если на приобретение жилья используются средства ипотечного кредита, то служба безопасности банка рассматривает отдельно каждое обращение на выявление противоправных действий, особенно это касается программ с господдержкой, в том числе военной ипотеки. Кроме того, требования к сделкам с использованием средств федерального бюджета значительно выше, кредитные организации заботятся о своей репутации и залоге, который они получают в обмен на денежные средства, предоставленные по ипотеке.

    Проблематично получить одобрение банка на военную ипотеку также при осуществлении сделки между бывшими супругами. Положительное решение без возникновения дополнительных вопросов можно получить только в случаях, если недвижимость не считается совместно нажитым имуществом:

    • брак расторгнут, а с момента раздела имущества прошло больше трёх лет;
    • заключён брачный договор, по которому квартира, рассматриваемая в качестве залога, считается собственностью только супруга-продавца;
    • недвижимость получена супругом-продавцом в дар либо в порядке вступления в наследство;
    • жильё приобреталось уже после расторжения брака.

    Описанные выше варианты передачи прав собственности законны, если нет признаков мнимой или притворной сделки.

    В случаях, когда на покупку жилья будут потрачены только средства на именном накопительном счёте, проверкой документов занимается ФГКУ «Росвоенипотека». Ведомством будут проверяться как стороны и сам предмет сделки, так и его стоимость, которая должна быть сопоставима с рыночной ценой в данном регионе.

    Кроме того, недоверие может вызвать сделка по покупке недвижимости, в которой прописан участник НИС. Согласно Жилищному кодексу в данном случае военнослужащий попадает под определение члена семьи, а совершение действий по передаче прав собственности между членами семьи может поставить сделку разряд мнимых.

    Рассмотрим ещё один пример, подходящий под подобную ситуацию. Военнослужащий состоит в браке, зарегистрирован и проживает в частном доме родителей своей супруги, собственник которого по документам тёща.

    Фактически между военнослужащим и тёщей нет родственной связи, однако, юридически они считаются членами одной семьи.

    Желание воспользоваться военной ипотекой для приобретения дома может расценивается банком как мнимая сделка, совершённая с противоправной целью, то есть для получения накоплений с именного накопительного счёта без факта приобретения жилья и риском для банка потерять залог.

    Как же совершить покупку квартиры у родственников?

    Сделка купли-продажи недвижимости между родственниками вполне законна и не вызовет подозрений, если действия сторон не имеют ничего общего с мошенническими схемами по обналичиванию средств федерального бюджета и совершаются только с целью реализации прав военнослужащего на жилищное обеспечение.

    Рассмотрим пример, когда покупка жилья возможна. У военнослужащего есть родной брат, в собственности которого имеется квартира с ремонтом в благоприятном районе города. Однако в силу обстоятельств брат решает переехать в другой город и приобрести жильё там, для чего ему нужны денежные средства.

    Военнослужащему квартира подходит, поэтому он решает воспользоваться военной ипотекой для её приобретения. Естественно, у банка возникли вопросы при рассмотрении документов, однако, введение сотрудников, занимающихся оформлением кредита, в суть ситуации позволит совершить сделку.

    Для подтверждения можно предоставить предварительный договор купли-продажи недвижимости, оформленный братом в другом городе или другие подтверждения переезда.

    В приведённом примере действия законны и пройдут проверку, а при возникновении вопросов военнослужащий подтвердит, что проведена сделка без мошеннического умысла, а также представит доказательства покупки братом жилья в другом городе за полученные денежные средства.

    Конечно, все приведённые примеры слишком просты, а жизнь непредсказуема и каждый конкретный случай подлежит рассмотрению индивидуально с точки зрения личных обстоятельств. И при необходимости покупки недвижимости именно у родственников лучше обратиться за консультацией к юристу, он ответит на интересующие вопросы, например, не посчитают ли сделку мнимой и не расценят ли как обналичивание.

    Источник: https://zen.yandex.ru/media/voennaya_ipoteka/pokupka-kvartiry-za-nakopleniia-uchastnika-nis-u-rodstvennika-5c61d3426f5fc200acefa92a

    Как купить квартиру по военной ипотеке: пошаговая инструкция – ЖСС Журнал

    Покупка квартиры по военной ипотеке у родственников

    Военная ипотека — льготная ипотека для военных на специальных условиях. По сути, это обычная ипотека, только вместо заемщика, первоначальный взнос и ежемесячные платежи платит государство. Деньгами военной ипотеки управляет специальная организация внутри Минобороны — ФГКУ «Росвоенипотека».   

    Все военные в возрасте от 22 до 45 лет могут участвовать в накопительно-ипотечной системе (НИС). У каждого участника программы есть именной накопительный счет, на который Росвоенипотека ежегодно переводит деньги — 268 465 ₽. Эта сумма одинакова для всех и каждый год индексируется.

    Средства именного накопительного счета накапливаются в течение всего срока службы — максимум до 45 лет военнослужащего.

    Накопительные взносы текущего года можно направить в доверительное управление Росвоенипотеке, чтобы заработать дополнительный процентный доход — до 7-9% годовых.

    Начисления продолжатся даже в случае гибели военного или пропажи без вести —  деньги получат ближайшие родственники.

    Через 3 года после начала начислений, вы можете потратить накопленные деньги на первоначальный взнос или выплаты по ипотеке. Если у вас есть служебное жилье или своя квартира, покупку можно отложить на потом и накопить на персональном счете побольше денег.

    Накопленных за пару лет денег не хватит на полную стоимость квартиры: только на первоначальный взнос. Поэтому вам надо будет решить как добрать деньги до полной стоимости квартиры: собственными накоплениями или военной ипотекой.

    Если выберите второе, государство будет оплачивать ваш ежемесячный платеж. Максимально оно заплатит за ипотеку 2 486 535 млн ₽.

    Через 10 лет календарной выслуги, государство передаст вам накопленные деньги: вы сможете купить жилье напрямую, если его у вас еще нет. Военный также может использовать все накопления и дополнительный доход в случае досрочного увольнения по льготным основаниям. Если вы прослужите меньше 10 лет или вас уволят в связи с неисполнением контракта, деньги вы потеряете.

    Через 20 лет (в том числе в льготном исчислении) или после выхода на пенсию вы можете использовать накопленные деньги как захотите.

    Вы можете забрать все деньги со счета досрочно, если у вас возникли семейные или служебные обстоятельства, проблемы со здоровьем.

    Шаг 1. Станьте участником НИС

    Все военные, кроме срочников, могут стать участниками НИС и копить деньги на квартиру. Не важно есть ли у вас семья, дети, квартира или накопления.

    Служебное жилье тоже не лишает вас права на льготную ипотеку. Вы можете купить квартиру и продолжать жить в служебном жилье.

    Автоматически участниками программы становятся:

    • офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005 г.;
    • выпускники военных вузов (офицеры),  получившие звание после 2005 г.;
    • мичманы и прапорщики, прослужившие с 2005 года более 3 лет;
    • солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
    • военнослужащие из запаса.

    Остальные должны подать рапорт командиру части о зачислении в участники НИС:

    • солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
    • офицеры, получившие звание ранее 2005 г.

    Образец рапорта на военную ипотеку запросите по месту службы.

    С  2018 г. участвовать в НИС могут также сотрудники Росгвардии, вневедомственной охраны, СОБРа и ОМОНа.

    Контрактники, поступившие на службу раньше 2005 г., получат квартиру по выслуге лет, но не смогут принять участие в накопительно-ипотечной системе.

    После подачи рапорта, вас внесут в реестр участников программы, присвоят уникальный идентификационный номер и откроют именной накопительный счет, на который государство и будет переводить деньги.

    Шаг 2. Подайте рапорт о предоставлении свидетельства участника НИС

    Подайте рапорт на имя командира воинской части о предоставлении свидетельства участника НИС. Командир отправит рапорт в Росвоенипотеку: там его проверят. Средний срок выдачи свидетельства — 2-3 месяца.

    Если вы соответствуете условиям программы, вам выдадут свидетельство о праве на выдачу целевого займа на жилье (ЦЖЗ). Документ действует 6 месяцев с даты подписания (не получения!). С ним вы можете подать ипотечную заявку в банк. Если в течение полугода не успеете найти квартиру и оформить кредит, придется все повторять заново.

    Шаг 3. Найдите подходящую квартиру

    Когда Свидетельство о праве на ЦЖЗ окажется на руках, приступайте к поиску квартиры. Вы можете купить жилье в любом регионе России — не обязательно в том, где служите. Это могут быть:

    • квартира в новостройке или вторичке;
    • частный дом с земельным участком (купить участок без дома нельзя);
    • таунхаус или коттедж;
    • комната в коммуналке или общежитии;
    • квартира на стадии котлована, но только если проект аккредитован Росвоенипотекой. В этом случае обязательно заключайте предварительный договор долевого участия.

    Купленное жилье перейдет в залог к банку и Росвоенипотеке. Они, скорее всего, не одобрят аварийные квартиры в ветхих домах, комнаты в общежитиях и коммуналках.

    Выбирая квартиру, помните, что государство оплатит не больше 2,4 млн. ₽. Если вам нужен кредит побольше, придется доплатить собственными деньгами.

    Шаг 4. Выберите банк и подпишите кредитный договор

    Все крупные банки сотрудничают с Росвоенипотекой. Условия кредитования будут практически одинаковыми, но выберите тот, который предлагает наиболее выгодные для вас: ведь при досрочном увольнении ответственность за выплаты ляжет на вас.

    Для заявки хватит паспорта, заявления и свидетельства участника НИС. Когда заявку одобрят, донесете остальной пакет документов, которые запросит банк, включая документы на выбранную квартиру. Когда гарантом выступает Росвоенипотека одобрение обычно просто формальность. В редких случаях отказа причиной является плохая кредитная история заемщика.

    СТАНДАРТНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА

    С 2018 г. действует программа рефинансирования военной ипотеки. По ней участники НИС могут снизить ставку на более комфортную.

    Максимально государство выделит 2,4 ₽. Если вы оформляете кредит на большую сумму, разницу придется заплатить из собственных средств.

    Шаг 5. Подпишите договор ЦЖЗ, подпишите договор купли-продажи

    Когда банк одобрит квартиру, подпишите предварительныйдоговор купли-продажи. Подпишите с банком кредитный договор и договор о предоставлении целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Договор ЦЖЗ заключается в трех экземплярах: для вас, банка и Росвоенипотеки.

    Откройте лицевой счет в банке, чтобы Росвоенипотека смогла перечислить туда средства с НИС.

    Пакет подписанных документов банк отправит в Росвоенипотеку. Она проверит предоставленные документы из банка и юридическую чистоту квартиры. На все это уйдет до 10 дней.

    Если с документами все в порядке, государство заверит их со своей стороны, отправит обратно в банк и перечислит ему первый взнос с вашего именного накопительного счета.

    Последующие платежи будут проходить автоматически на счет банка.

    Статус заявления можно отслеживать на сайте Росвоенипотеки по номеру свидетельства участника НИС. Когда статус сменится на «Подписано и направлено в банк», идите в банк.

    В банке подпишите закладную, а потом договор купли-продажи.

    Шаг 6. Оформите квартиру в собственность

    Подайте документы в МФЦ: договор купли-продажи, оценка квартиры, договор ЦЖЗ, кредитный договор, закладная, выписка из ЕГРН, ДК, доверенность от банка, разрешение супруга/ги на совершение сделки, свидетельство о браке и пр.

    Заплатите госпошлину за регистрацию — 2000₽. Через 5-9 рабочих дней заберите готовую выписку ЕГРН с печатью.

    Получите выписки из ЕГРН о праве собственности участника НИС и наличии обременений в пользу государства и банка.

    Когда зарегистрируете квартиру в собственность, передайте выписки из ЕГРН банку. Банк отправит их в Росвоенипотеку.

    Шаг 7. Подпишите договор о страховании

    Отнесите выписку в банк и заключите договор о страховании своих жизни, трудоспособности и квартиры. После этого банк переведет деньги продавцу.

    Когда продавец получит деньги, подпишите передаточный акт.

    Как снять обременение

    Квартира по военной ипотеке фактически находится под двойным обременением: в банке и в Росвоенипотеке, которая ему платит.

    Даже если государство выплатит за вас всю сумму ипотеки, квартира останется в залоге, пока вы не отслужите 20 лет или не достигнете возраста в 45 лет.

    Чтобы снять обременение с квартиры раньше, придется полностью расплатиться с банком и вернуть Росвоенипотеке потраченные деньги.

    Чтобы погасить долг перед Росвоенипотекой, вы должны вернуть на свой именной счёт не только размер первоначального взноса, но и все ежемесячные платежи, перечисленные в погашение ипотеки.

    Оплата долга Росвоенипотеки производится обратно на накопительный счет. После продажи квартиры вы можете подать рапорт на еще одну ипотеку, если до вашего 45-летия осталось больше 3 лет. После сбора необходимых документов вы сможете воспользоваться средствами, которые были возвращены на именной накопительный счет.

    Для погашения долга по военной ипотеке, женщины-военнослужащие могут использовать средства материнского капитала.

    Военная ипотека без кредита: единовременная покупка

    За накопленные средства вы можете купить квартиру не в кредит, а единовременной покупкой, если:

    • после 10 лет выслуги вы досрочно уволились на льготных основаниях;
    • отслужили 20 лет;
    • вышли на пенсию.

    В этом случае схема упрощается — из нее выпадает банк:

    • находите квартиру, проводите ее оценку и заключаете с продавцом предварительный договор купли-продажи;
    • подаете документы на квартиру в Росвоенипотеку.

    Если покупаете на вторичном рынке, подготовьте следующие документы: копию паспортов продавца и покупателя, подписанный договор ЦЖЗ, отчет об оценке рыночной стоимости квартиры, приобретаемого жилого помещения, предварительный договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, копию кадастрового паспорта с поэтажным планом и экспликацией, справка об отсутствии задолженности за ЖКХ, выписку из домовой книги и копию лицевого счета продавца, нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца, нотариально удостоверенная копия разрешения органа опеки и попечительства.

    Если покупаете у застройщика, пакет документов следующий: нотариально удостоверенные копии учредительных документов застройщика, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, документы, подтверждающие полномочия представителя продавца на совершение сделки.

    Получив документы, Росвоенипотека в течение 10 рабочих дней примет решение о заключении договора ЦЖЗ, подпишет его и в течение 5 рабочих дней после подписания направит вам подписанный договор ЦЖЗ (в 2-х экз.) или мотивированный отказ. Если Росвоенипотека откажет, вы можете устранить замечания в течение 20 рабочих дней;

    • подписываете договор ЦЖЗ;
    • заключаете с продавцом договор купли-продажи и регистрируете его;
    • передайте документы в МФЦ и закажите выписки из ЕГРН
    • подайте документы в Росвоенипотеку: заверенный договор купли-продажи,  кредитный договор, выписку из ЕГРН с указанием обременения в пользу Росвоенипотеки;
    • В течение 10 рабочих дней Росвоенипотека перечислит деньги на банковский счет продавца/застройщика;
    • подпишите передаточный акт (акт приема квартиры).

    Запомнить

    1. Средства с именного накопительного счета военного можно использовать на первоначальный взнос, погашение основного долга или процентов по ипотеке. Отслужив 10 или 20 лет, военный может использовать накопленные средства по своему усмотрению.
    2. В сделке с военной ипотекой участвуют три стороны: военный, Минобороны и банк. Если используются средства маткапитала, добавляется еще один участник — Пенсионный фонд.
    3. Максимально государство заплатит за ипотеку 2,486 млн ₽.
    4. Государство будет платить за вас, пока вы служите. Если вы досрочно уволитесь, вам придется заплатить банку оставшийся долг и проценты
    5. Порядок действий такой:
    • подайте рапорт на внесение себя в реестр участников НИС, если не участвуете в программе автоматически;
    • спустя 3 года подайте рапорт о предоставлении свидетельства участника НИС;
    • найдите подходящую квартиру;
    • выберите банк, подайте заявку, подпишите кредитный договор и договор ЦЖЗ;
    • проведите сделку и подпишите договор купли-продажи;
    • подпишите договор о страховании;
    • оформите квартиру в собственность.
    1. Квартира будет в двойном обременении в пользу банка и государства, пока вы полностью не расплатитесь за ипотеку или не отслужите 20 лет.

    Источник: https://an-zss.ru/blog/kak-kupit-kvartiru-po-voennoj-ipoteke-poshagovaja-instrukcija/

    Ваш адвокат
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: