Последние Новости По Валютной Ипотеке На Сегодня Из Госдумы

Содержание
  1. Валютная ипотека: последние новости
  2. Ситуация с валютной ипотекой
  3. Валютная ипотека в 2017 г
  4. Уже принятые законы
  5. Последние новости по валютной ипотеке на сегодня из Госдумы
  6. Валютная ипотека в России
  7. Преимущества и недостатки валютной ипотеки
  8. Риски заемщиков
  9. Решения правительства по валютной ипотеке
  10. Реструктуризация
  11. Рефинансирование задолженности
  12. Пересмотр долга
  13. Изменение договора
  14. Банкротство заемщика
  15. Другие способы
  16. Кто может рассчитывать
  17. Особенности
  18. Валютная ипотека 2020: последние новости сегодня
  19. Суть проблемы
  20. Движение валютных ипотечников
  21. Буквы закона
  22. Позиция банков
  23. Ситуация с валютной ипотекой в 2017-году
  24. Последние новости валютной ипотеки сегодня в России: что ждёт валютных заемщиков в 2020 году?
  25. Истоки проблемы
  26. Пути решения
  27. Реструктуризация долга
  28. Рефинансирование долга
  29. Последние новости
  30. Судебная практика
  31. Прогнозы

Валютная ипотека: последние новости

Последние Новости По Валютной Ипотеке На Сегодня Из Госдумы

Валютное ипотечное кредитование – займ, выдаваемый на условиях возвратности в иностранной валюте. Но в кризисное время ситуация несколько изменилась на финансовом рынке. В связи с удорожанием доллара, многие заемщики не смогли выплачивать взятые на себя обязательства.

Ситуация с валютной ипотекой

Многие граждане думали как избавиться от ипотеки. Некоторые писали и просили о помощи у Путина. В связи с чем, был выдвинута позиция о внесении нового закона в действующую систему. В частности, законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов.

Что из себя представляет данный законопроект? Это рефинансирование, которое позволяет избавиться от ипотечного кредита в валюте, и перейти на кредит в национальной валюте. Закон о переводе валютной ипотеки в рублевую стал единственным регулирующим проектом, позволяющим избавиться от этой кабалы.

Изменения порадовали заемщиков, и они стали активно набирать валютные кредиты. Но в законодательство были внесены новые поправки, которые коснулись времени приобретения кредитных обязательств. Сегодня оформить перекредитование такого рода могут только заложники событий. То есть те, кто оформил ипотеку до начала 2015 года.

А как быть тем, кто оформил ее позднее? Многие кредитные организации в кризис решили помочь заемщикам. Они предложили перевести валютную ипотеку в рублевую по льготному курсу. И многие согласились на такие условия, так как другого выхода у них не было. Но эти предложения были только у больших и популярных банков, таких как Сбербанк и ВТБ24.

А вот небольшие кредитные учреждения не пошли на уступки. И несмотря на предложения государственной думы, президента, не приняли в свою программу рефинансирование валютной ипотеки.

В связи с чем начали проходить митинги жертв валютного кредитования, подача исковых заявлений в суд. Но и судебные решения не удовлетворяли заемщиков.

Как показывает судебная практика рефинансировать кредит можно при соглашении сторон.

Валютная ипотека в 2017 г

Многие заемщики так и не получили возможности перекредитовать валютную ипотеку. И финансовые организации, не желая идти на уступки, подавали в заявление в суд и отбирали залоговое жилье. Практически всегда банк имел выигранный суд. Даже не многие адвокаты связываются с защитой интересов валютных заемщиков.

Принятые законопроекты по валютной ипотеке повлияли на ситуацию на финансовом рынке частично. Проблемы и протесты все же остались. Многие заемщики, особенно женщины с маленькими детьми, просят помощи у государства. Очень много приходит и в редакцию, и на телевиденье письма с названием «Помогите».

Ежемесячно проводятся пресс конференции, на которых обсуждается сложившаяся ситуация. Ирина Ости предлагает снижение процентной ставки искусственным путем, чтобы рабы валютной ипотеки смогли выбраться из сложной ситуации.

Сегодня стоит остро вопрос о выселении несовершеннолетних детей из ипотечного жилья. Этот вопрос никак не регламентирован государством и ГД. Требование одно для всех – при не оплате кредита забрать ипотечное жилье и выставить его на торги. Как только оно продается, закрывается часть кредита. Остальную часть обязаны выплатить заемщики.

Если говорить о валютной ипотеке, то остаток от реализации – это миллионы рублей. Ведь долг по ней вырос за этот промежуток времени в несколько раз. Стоимость залога давно уже не покрывает даже основной долг.

Многие заемщики, оказавшись в такой ситуации, собрали подписи людей, которые также заинтересованы в решении данного вопроса. Устроили митинг, где собрали более 550 подписей. Все прохожие охотно ставили свое «за» на документе.

Практически 17 часов валютные ипотечники вместе с детьми разного возраста находились у дверей государственной думы.
Данная акция задела всех прохожих. Ведь в столь сильный холод 130 человек просили о помощи. Все дети стояли со скворечником с различными лозунгами и надписями.

Естественно, данное мероприятие прикрыли и трех граждан задержали за несанкционированный митинг.

Мораторий на взыскание долгов по валютной ипотеке – сильное действие по отношению к заемщикам. Но никто из властей такого понятия не разделяет. Поэтому до сих пор митинги такого рода находятся под запретом.

Центральный банк также пытается решить ситуацию. Но если кредитные учреждения не идут на встречу, то рекомендации ЦБ РФ следующие:

1. до начала проблем с оплатой и до просрочек нужно обратиться в собственный банк с заявлением о реструктуризации;
2. если он отказывает, то стоит обратиться за рефинансированием ипотечного кредита в другой банк, где существует программа перевода валюты.

Рекомендованный курс ЦБ для перевода валютной ипотеки – ставка рефинансирования плюс два возможных пункта.

Поддержали перевод валютной ипотеки в национальную несколько кредитных учреждений:

  1. Абсолют банк;
  2. АИЖК;
  3. Москоммерцбанк;
  4. Дельтакредит;
  5. Газпромбанк;
  6. Райффайзенбанк;
  7. Росбанк;
  8. Росевробанк;
  9. Собинбанк;
  10. Юникредит.

По РБК постоянно слышно о недовольных заемщиках. Указ Центробанка также приняли не все финансовые организации. Именно поэтому до сих пор продолжается борьба между кредитором и заемщиком.

Уже принятые законы

Для получения возможности рефинансировать кредит, заемщик должен соответствовать требованиям. Особые требования предъявляются и к объекту. Если он не подходит под общепринятые стандарты, то клиент будет выплачивать валютную ипотеку без ее перевода в рублевую.

Требования к объекту недвижимости:

1. однокомнатная квартира с площадью не более 45 квадратов;2. двухкомнатная с площадью не более 65 квадратов;3. трех и более комнатная с общей площадью не более 85 квадратов;4.

стоимость квадрата в конкретном регионе не превышает 60% от типовой постройки;

5. квартира является единственным собственностью заявителя.

Но существует возможность наличия доли заявителя в ином объекте недвижимости.

Договор о переводе валютной ипотеки в рублевую теперь содержит пункты с условиями:

1. стоимость банковского продукта не выше 12% годовых;2. порядок реструктуризации кредитных обязательств в новую валюту;3. ежемесячный платеж снижается на срок до полутора лет;

4. минимизация суммы основного долга по валютной ипотеки.

Последние новости по валютной ипотеке на сегодня из Госдумы

Так что будет с валютной ипотекой и что делать сейчас? Юристы утверждают, у такого указа есть плюсы и минусы. Например, неоспоримым преимуществом является возможность взять ипотеку в другой валюте. Но негативной стороной вопроса становится и то, что такое решение доступно не всем. Ставки при этом несколько уменьшаться, что существенно снизит долговую нагрузку.

Взять ипотечный кредит в валюте теперь невозможно. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Конечно некоторые кредитные организации все же выдают рефинансирование ипотеки в виде:

Но в последнее время это доступно при условии страхования жизни и здоровья.
Специальная группа в госдуме разрабатывают условия получения компенсации. Ежегодно данная сумма будет проходить индексацию. Но пока что это на уровне обсуждения.

Источник: http://mama12.ru/ipoteka/valjutnaya-ipoteka-poslednie-novosti

Валютная ипотека в России

Последние Новости По Валютной Ипотеке На Сегодня Из Госдумы

Заключение договора ипотечного кредитования в иностранной валюте имеет смысл только людям, которые получают доход в этой же валюте.  

Однако вследствие финансовых сложностей, большинство кредитных учреждений ввело запрет на территории России на выдачу валютной ипотеки.

Сложности с существующими валютными кредитными продуктами оказались для многих россиян, взявших ипотеку в евро или долларах, очень значительными.

Самостоятельно решить их оказалось невозможно.

https://www.youtube.com/watch?v=FbKt_9kvwJQ

В 2010 году лиц, оформивших валютные ипотечные кредиты, по статистическим данным, было примерно 80 тыс. человек.

На основании данных агентства по ипотечно-жилищному кредитованию примерно у  5 тысяч из которых к данному момент уже имелась крупная просрочка по задолженности.

Большинство таких заемщиком, разумеется, оказались жителями федеральных городов РФ:  Москвы и Санкт-Петербурга.

По сравнению с ипотекой в рублях такие кредиты обошлись должникам в 5 раз дороже, а средняя величина займа в Москве находилась на отметке 15 млн. руб.

Со временем количество недовольных должников стало меньше, но ситуация все равно остается сложной.

Экономический кризис сильно ударил «по карманам» многих наших соотечественников, многие лишились своих доходов, потеряли бизнес и т.д. Поэтому они не смогли оплачивать кредит на старых условиях, тем более в условиях существенно подорожавшей валюты.

Граждане, взявшие валютную ипотеку, попали действительно в кабальные условия.

Однако такое явление как валютная ипотека все-таки существует в России и по настоящее время.

Банки, использующие ее, сделали правила ее выдачи более строгими. Повысилась процентная ставка, а также нужна более высокая сумма первоначального взноса.

Ужесточились требования по отношению к клиентам и приобретаемым в ипотеку объектам – сейчас можно претендовать на ипотечный займ только на рынке вторичного жилья.

Поэтому оформить такой банковский продукт в условиях экономического кризиса большинству крайне сложно.

Преимущества и недостатки валютной ипотеки

Почему же клиенты банков так охотно шли на выбор иностранной валюты в качестве средства платежа по кредиту?

В ситуации до того, как произошел резкий скачок стоимости иностранной валюты, имелся спрос на предоставление валютных кредитов.

На это граждан мотивировали следующие факторы:

 Получение дохода в иностранной валютеили доход привязанный к курсу валюты
 Неограниченный оборот иностранной валюты (доллара) в РФоборот и хранение не требует разрешения органов власти
 Пониженный начальный взносотдельных банках ниже рублевых кредитов на 4-5%
 Выставление цен в валюте самими застройщикамиагентствами недвижимости и продавцами в денежных единицах иных государств
 Предоставление кредитаразмером 100% от стоимости недвижимости
 Продолжительные сроки действия кредитных договоров
 Поддержка государственных органови низкий курс валют

В результате повышенного спроса банки активно использовали недорогие кредитные продукты западных банков.

Напротив, Центральный Банк РФ не мог предложить таких выгодных условий, поэтому коммерческие банки, действующие на территории нашей страны не предоставляли низкие ставки в рублях.

Кроме того, сотрудники банков часто говорили своим клиентам, что валютная ипотека по всем условиям более выгодна.

Некоторые банки намекали будущим клиентам, что заявка на выдачу рублевой ипотеки не будет одобрена.

Однако когда потом должники стали обращаться за реструктуризацией займа в рубли, они получали отказ по различным причинам.

В одних банках сообщали о том, что подходящие программы отсутствуют, в других обращали внимание на неплатежеспособность должника или просто без объяснения причин затягивали время.

В итоге сложилась ситуация, что задолженность валютных должников увеличилась в 2 раза больше при пересчете на рублевый эквивалент.

Риски заемщиков

От внезапно изменившихся обстоятельств при кредитовании никто не застрахован. Если человек лишился работы, утратить здоровье или бизнес, то с выплатой ипотеки возникнут серьезные проблемы.

При росте задолженности на нее начисляются пени и штрафы. Реструктуризация не меняет положения в положительную сторону.

В результате может сложиться ситуация, что семья лишается жилья, причиной этому является валютная ипотека. Суды не могут решить вопрос в пользу должников.

При аннуитетном типе платежей первоначально банком удерживаются проценты по кредиту, но вот основной долг практически не уменьшается.

При такой ситуации для клиентов банка единственным разумным способом не влезать в еще большие долги является продажа заложенного жилья.

Однако рынок жилья практически не меняется, а приобрести заложенную квартиру желающих немного.

Чересчур сложной будет эта процедура, плюс вероятность лишиться денежных средств крайне высока.

Решения правительства по валютной ипотеке

Отдельные экономисты считают, что резкое понижение рубля и прочие финансовые сложности в России могут привести к очередному кризису.

При этом должники могут лишиться приобретенного в кредит жилья, в случае отсутствия мер государственной поддержки. Банками было принято решение в 2019 г. закрепить курс доллара на уровне 40 руб.

Данное решение может вызвать существенные финансовые убытки кредитных учреждений, а в итоге могут страдать клиенты банков.

Банки не могут выплачивать неустойки по имеющимся депозитам.

Итоговым вариантом государственных мер является предоставление финансирования из бюджета. Указанные средства направляются на компенсации заемщикам, получившим ипотечный кредит в иностранной валюте.

В 2020 году правительство РФ  имеет намерение пойти на следующие меры:

  1. Расчет совокупного размера задолженности по ипотеке может осуществляться исходя из стоимости доллара США, существовавшей до кризиса.
  2. В отношении заемщиков могут приниматься меры социальной помощи от государства. Но такая программа не применяется к гражданам, приобретшим недвижимость в рамках коммерческой деятельности.
  3. Процентная ставка по ипотечным займам будет значительно понижена.

В 2018 году начала действовать государственная программа поддержки пострадавшим валютным должникам. Им будут возвращены частично денежные средства из федерального бюджета РФ.

Реструктуризация

Еще в 2015 году Центральный Банк РФ рекомендовал банкам рассмотреть вопрос о реструктуризации.

Эта рекомендация не носит для банков обязательный характер, они по своему усмотрению могут применять его.

Перевод задолженности из валюты в рубли по стоимости 40 рублей за 1 доллар и 50 рублей за 1 евро, мог привести существенным убыткам банков.

В частности, Банк ДельтаКредит во исполнение этого Постановления правительства под номером №373 ввел несколько кредитных программ для содействия валютным должникам.

Заемщики могут так уменьшить размер задолженности на 10 процентов, однако не больше чем 600 тыс. руб., со снижением процентов до 10% на оставшийся срок.

При реструктуризации валютной ипотеки размер ежемесячных платежей может быть снижен на 1 год либо до завершения действия договора при повышении его срока.

ВТБ также с помощью реструктуризации унизило число должников, к началу 2019 г. которых стало на 30% меньше.

Рефинансирование задолженности

Отдельные банки ввели свои программы рефинансирования задолженности в рубли, чем воспользовались многие их клиенты.

По каким причинам могут отказать в ипотеке смотрите статью: почему отказали в ипотеке.

ВТБ установил в качестве базового стандартный курс, однако ввел пониженные ставки.

Валютные заемщики этих банком смогут воспользоваться указанными акциями до 2019 года.

«Газпромбанк», Банк «Хоумкредит», «Совкомбанк» и «Абсолют банк» по валютным ипотечным кредитам установили пониженный курс, который составляет от 45 до 60 руб. за один доллар.

Сбербанк РФ предложил следующие условия:

 Перевод иностранной валюты в рублина момент оформления договора ипотеки
 Компенсация расходов банкадо 30% от размера задолженности

Однако рефинансирование допускается не только там, где была выдана ипотека, но и в другом банке.

Во время кризиса, безусловно, таких банковских предложений мало, но кому-то это может оказаться очень полезным.

Пересмотр долга

Без мер дополнительной поддержки заемщикам не решить сложную ситуацию.

При этом банки-кредиторы также заинтересованы в том, чтобы восстановить поступление регулярных платежей от должников.

Поэтому банки вводят разные программы.

Кроме прочего, в  отношении клиентов банка могут применяться кредитные каникулы, т.е. они могут быть освобождены на срок от 6 месяцев до 1 года от оплаты основной задолженности, в этот срок оплачиваются только проценты.

Пересмотр задолженности по кредитам, как правило, не приводит к выгоде банков.

Отдельные банки могут продлевать срок ипотеки за счет снижения платежей, а другие за счет изменения графика платежей, например, вводя новые схемы оплаты.

Изменение договора

Все изменения в договоре ипотечного кредитования должны быть зафиксированы в договоре. При внесении каких-либо изменений, должно быть составлено дополнительное соглашение, которое подписывается сторонами и является неотъемлемой частью договора.

Для изменения условий договора, необходимо следующие условия:

 Обращение в отделение банкаузнать у сотрудника банка о том, имеется ли подходящая программа
Реструктуризация,  отсрочкаили рефинансирование платежей
Нельзя допускать образование просрочекпо займу

Если должник несколько раз допускает неуплату ежемесячных платежей, то банк имеет право через суд затребовать досрочное погашение задолженности.

Такое право на расторжение ипотечного договора в одностороннем порядке закреплено в гражданском законодательстве.

Банкротство заемщика

Законодательство о банкротстве устанавливает запрет на изъятие единственного жилья либо его реализацию с торгов.

Однако в отношении заложенного жилья по ипотеке данное правило не распространяется.

Поэтому при объявлении гражданина банкротом, недвижимость под обременением в виде залога в пользу банка, может быть продана банком-залогодержателем.

На практике, большинство граждан боятся процедуры реструктуризации и объявления банкротом через суд.

И с гражданина, который был объявлен банкротом, спишется задолженность, не покрытая за счет реструктуризации или реализации недвижимого имущества.

Другие способы

В каждом конкретном случае валютного кредитования необходимо индивидуально искать способы решения сложившейся ситуации.

Для должника, находящегося в тяжелом экономическом положении, имеются меры правовой поддержки.

Обычные граждане, которые рискнули оформить кредит в валюте, зачастую не знают о своих правах и не могут уладить вопрос с ипотекой.

Весной 2017 г. было принято постановление правительства РФ, дающее право на получение необходимой поддержки отдельным группам населения.

Постановление Правительства направлено на содействие около 22 тыс. заемщиков, получивших валютную ипотеку.

В рамках реализации программы на 4 млрд. руб. повышен уставной капитал АО «Дом.рф» (бывшее АИЖК).

Многие принятые программы поддержки, действующие в различных кредитных учреждениях, не приносят на деле банкам какой-либо выгоды.

АРИЖК — дочерняя компания АО «Дом.

рф», занимается реструктуризацией ипотечных жилищных кредитов, граждан для предоставления последним времени для восстановления их финансового положения и возобновления самостоятельной оплаты своих ипотечных займов в будущем. С 2011 года агентство стало выполнять еще и функции коллекторского агентства. Заемщику менялся график оплаты с учетом его платежеспособности на срок до 1 года.

Заемщик платит в данное время столько денежных средств, сколько может себе позволить.

По истечению 12 месяцев применялся один из 2-ух вариантов:

  1. Увеличение срока ипотеки.
  2. Повышение величины ежемесячных платежей до 10%.

Даже учитывая не самые выгодные условия, в программе участвовало множество соотечественников.

При помощи мер государственной помощи граждане смогли сохранить недвижимость.

Кто может рассчитывать

Поддержка государства и некоторых банков направлена на отдельных лиц, на нижеуказанных условиях:

  Заемщикам по валютной ипотекекоторые попали в тяжелую финансовую ситуацию
 Если залоговое жильеявляется у семьи единственным местом проживания
 Заемщик не допускал просрочекдо момента уменьшения его дохода
 Понижение доходови увеличение размера платежей на 1/3
 При наличии детей у заемщикаМногодетные семьи, дети-инвалидами и другие важные социальные факторы

Особенности

Для того, чтобы не попасть в сложное положение, рекомендуется при подписании ипотечного договора внимательно знакомиться со всеми его пунктами.

Имеют значение следующее:

  Тщательно читать условия договора, возможно привлечение юристалюбой пункт сделки может привести к непредвиденным для заемщика обстоятельствам
 Ипотеку следует брать только в валютев которой заемщик получает свой доход, в этом случае в кризисной ситуации это не так сильно скажется на его платежеспособности
 Возможностисвязанные с реструктуризацией и т.д.
 Наличие комиссийвключая скрытые

Ипотека для молодой семьи смотрите статью: ипотека для молодой семьи.

: Валютная ипотека в России:

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/valyutnaya-ipoteka-v-rossii/

Валютная ипотека 2020: последние новости сегодня

Последние Новости По Валютной Ипотеке На Сегодня Из Госдумы

Приветствуем! Тема сегодня острая — валютная ипотека последние новости. Из этого поста вы узнаете суть проблемы, варианты решения, как государство может помочь реструктуризировать валютные ипотечные кредиты. Как ведет себя валютная ипотека -последние новости сегодня далее.

Суть проблемы

Валютная ипотека – банковская ссуда, выдаваемая в иностранной валюте. В России таких заемщиков насчитывается более 600 тысяч человек. Пик выдачи валютных кредитов отмечался в 2008-году.

  Общий объем выданных средств по стране составил около 250 миллиардов рублей. Постепенно этот показатель снижался до 100 миллиардов в год. В настоящее время валютная ипотека практически сведена к нулю.

Совокупная доля валютных кредитополучателей составляет 4,5% от общего количества.

Заемщики оказались в сложном положении. Повышение курса доллара по отношению к рублю за несколько месяцев сильно ударило по их бюджету. А ежемесячные платежи остаются неизменными и требуют стабильного погашения. Как результат, выросло большое количество задолженностей, просрочек и судебных процессов.

Так есть ли выход из сложной ситуации, в которой оказались валютные ипотечники? Их несколько:

  • Досрочное закрытие обязательств. Такой способ застрахует заемщика не только от дальнейших переплат, связанных с ростом курса валюты, но и от начисляемых процентов. Однако он сложно осуществить по двум причинам: во-первых, нужны солидные средства здесь и сейчас, во-вторых, процедура возможна, если только в банковском договоре этот пункт предварительно обговорен.
  • Повторное кредитование. Фактически это прямой путь к так называемой «кредитной каббале», так как старый кредит покрывается новым кредитом, у которого соответственно, также есть процентные ставки и строгий график. Кроме того, встает необходимость залогового обеспечения.
  • Рефинансирование применяется в случаях, когда заемщик не справляется с погашением первоначально установленных платежей. Процедура поможет выбрать более длительные сроки и относительно низкие процентные ставки, но уже в другом банке. Перед проведением процедуры необходимо убедиться, предусмотрена ли в банковском договоре такая возможность.
  • Реструктуризация представляет собой обращение в банк с просьбой об изменении условий погашения. При этом заемщику необходимо доказать, что он действительно не в состоянии выплачивать долги по валютной ипотеке в рамках первоначального графика. Если финансовое учреждение отказывается в процедуре, то он имеет право обратиться в суд.

Все описанные процедуры довольно сложные и хлопотные. На успех можно рассчитывать, если заявка подается до того, как появились просрочки.

Особо стоит рассмотреть вариант государственной поддержки. Оно в этом плане идет навстречу к гражданам и пытается всячески упростить судьбу валютных заемщиков.

С этой целью в 1997-году создана государственное акционерное общество «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию». Организация служит посредником между заемщиками и коммерческими банками по установленным стандартам.

Участие в программе АИЖК доступно всем совершеннолетним гражданам РФ.

Движение валютных ипотечников

К концу 2014-года рост курса евро и доллара достигли апогея. В это же время валютные ипотечники создали общественное движение с целью привлечения внимания властей к сложившейся сложной ситуации. Участники движения выдвинули конкретное предложение – принятие закона, согласно которому банки должны перевести остаток долга в рубли по курсу на момент оформления валютной ипотеки.

Общество провело ряд пикетов. Отправили официальные обращения к руководству ОАО «Сбербанк», в администрацию президента Путина, в Генеральную Прокуратуру, Следственный Комитет и в Федеральную Службу Безопасности.

Результатом обращения стала рекомендация Центрального Банка РФ о пересчете по курсу за ноябрь 2014-года. Тогда курс доллара по отношению к рублю варьировался в районе 38-40 рублей. Однако банки согласились идти навстречу к заемщикам частично: пересчет осуществился, но по фактическому курсу – от 60 до 70 рублей.

Проблема заемщиков осталась нерешенной. Подавляющая часть отказалась от дальнейшего погашения платежей. Пошла волна судебных процессов, где выигрывали только банки. Купленные квадратные метры на законных основаниях переходили в собственность финансовых учреждений.

Буквы закона

Сложность ситуации заключается в том, что в российском законодательстве нет закона, защищающего интересы жертв валютных колебаний. По этой причине государство в лице Центробанка вправе вмешиваться лишь в рекомендательном формате.

На сегодняшний день, единственным официальным документом, работающим в пользу валютных ипотечников, является Постановление Правительства РФ от 20.04.2015-года.

Данный документ регламентирует право  реструктуризации по валютным ипотечным кредитам.

https://www.youtube.com/watch?v=vXLk_auO1qU

Подробнее реструктуризация ипотеки с помощью государства разобрана в отдельном посте.

Однако и тут есть пробелы. Так, пункт 6 гласит, что пересчет должен производиться по курсу, не превышающему текущий курс валюты на момент оформления кредита. Таким образом,  валютные заемщики по ипотеке не достигли льготных пересчетов.

В целом, 2015-год ознаменовался активными попытками решить эту проблему как со стороны самих заемщиков, так и в плане государственного вмешательства. Показателем серьезности ситуации служит количество неплатежеспособных заемщиков. Их насчитывалось более 50 тысяч человек. Они стояли на грани потери недвижимости и вложенных в него средств.

В таких случаях каждый из заемщиков пытается самостоятельно решать судьбу своего жилья. Беспрецедентный случай произошел в феврале 2015-года. Истец в лице валютного заемщика добился решения Пушкинского районного суда, согласно которому он получил право на пересчет остатка долга в рублях по курсу на момент оформления.

Ответчик в лице банка ВТБ-24 подал апелляцию. В июне 2015-года Московский областной суд отменил решение, обосновывая это тем, что колебания валютных курсов не относится к форс-мажорным обстоятельствам, а кредитополучатель должен был учитывать этот фактор прежде чем брать кредит.

Позиция банков

По мнению финансовых экспертов, требования заемщиков и даже государственно вмешательство ущемляет права финансовых учреждений. Как известно, кредитные средства формируются из денег вкладчиков. Банк перед ними несет ответственность.

В случае согласия банков на выполнение требований заемщиков и рекомендаций государства, им пришлось бы покрывать упущенную выгоду из вкладных резервов.

А это влечет за собой повышение ставок по кредитам или снижение ставок по вкладам, что крайне невыгодно для них.

На фоне многолетних баталий есть и прецедентные случаи. В марте 2017-года клиентке ВТБ-24 удалось вернуть уже реализованную банком ипотечную квартиру. Кроме того, суд обязал нести материальную ответственность в отношении добросовестного покупателя и судебных приставов.

Ситуация с валютной ипотекой в 2017-году

С 2016-года на валютном рынке наблюдается относительная стабильность. Кроме того, попытки и просьбы заемщиков были услышаны. Но судя по новостям по валютной ипотеке в 2017-году,  решений, учитывающих интересы всех сторон, пока нет.

Динамика курса валют все же остается решающим фактором судьбы заемщиков. За время споров количество проблемных кредитов многократно возросло, а суммы погашений увеличились почти в два раза.

По данным Минэкономразвития в 2017-году рубль уверенно возвращает свои позиции. Это положительно сказывается на показателях нефтяных котировок. Правда, вместо прогнозированных 50 долларов за баррель в июне 2017-года отмечается 44-45 долларов.

Рубль оправдал надежды и  держится на отметке 60 по отношению к доллару. Тем не менее, эти факторы оказывают лишь косвенное влияние на проблему.  Со стороны государства необходимы приемлемые для всех сторон финансовые механизмы.

Но в силу нехватки средств в госбюджете, эта задача пока не решаема.

Дальнейшие события могут развиваться по одному из следующих вариантов:

  • Валютные ипотечные заемщики продолжают настаивать в необходимости пересчета остатка долга по курсу на момент оформления ипотечных договоров. Но финансовый сектор по-прежнему не намерен нести убытки.
  • Ряд депутатов Госдумы предложили индивидуальную государственной поддержки, согласно которой помощь будет оказана определенным категориям заемщиков. Например, для семей, где есть несовершеннолетние дети.
  • Пересмотр кредиторами первоначальных условий кредитования с последующим снижением ставок и увеличением сроков погашения.

Звучат различные предложения для выхода из ситуации. Например, представители «Банка Москвы» рекомендуют ввести 7% скидку всем валютным ипотечникам.

Еще одним интересным шагом законодательной власти является внедрение «Закона о банкротстве физических лиц» вначале 2015-года. Согласно ему, заемщик имеет право начать процесс оформления банкротства, если размер долга перед кредитором превысил 500 рублей и нет возможности вносить ежемесячные платежи за последние 3 месяца.

https://www.youtube.com/watch?v=NpQusHlFASY

Результатом процедуры должны стать открытые торги по реализации ипотечного жилья и погашение задолженности на вырученные средства. Если стоимость жилья превысила сумму долга, то остаток возвращается заемщику. Если наоборот, вырученных средств не хватило на покрытие долга, то заемщик обязуется выплачивать разницу.

Согласно последним новостям по валютной ипотеке сегодня, в 2017-году закон несколько изменен. Теперь пороговая сумма для банкротства снижена до 300 000 рублей. Цель процедуры направлена на реструктуризацию в виде освобождения от уплаты процентных ставок на 3 года.

При этом истец должен иметь официальный доход, достаточный для погашения тела ипотечного кредита и на прожиточный минимум за этот период. Также необходимо внести  25 000, которые служат гарантией оплаты  финансового управляющего процессом.

Госпошлина составляет 300 рублей.

Теоретически есть возможность инициировать банкротство даже в том случае, если долги составляют менее 300 000 рублей. На практике суды первой инстанции отказываются в возбуждении дела. Заемщику придется доказать свою неплатежеспособность на судах высшей инстанции. При этом судебная процедура не гарантирует ожидаемого исхода.

Также на стадии рассмотрения находится внедрение упрощенной системы банкротства физических лиц. Этот пункт касается тех, чьи долги дошли до 900 000 рублей.

Процедура предполагает более сжатые сроки рассмотрения и могла бы быть доступной для граждан с средним уровнем дохода. Внедрение упрощенной системы было запланировано на июнь 2017-года. Но пока этого не произошло.

Единственной надеждой ипотечных заемщиков на сегодня остается стабильность валютных курсов и собственные силы.

Подробно про банкротство физических лиц при ипотеке вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Если вам угрожает банк и нужна срочная юридическая поддержка связанная с недвижимостью или кредитованием, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он обязательно подскажет выход.

Ждем ваши вопросы. Будем признательны за оценку статьи и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/valyutnaya-ipoteka-poslednie-novosti-segodnya.html

Последние новости валютной ипотеки сегодня в России: что ждёт валютных заемщиков в 2020 году?

Последние Новости По Валютной Ипотеке На Сегодня Из Госдумы

Десятилетие назад валютная ипотека занимала 70% на рынке жилищных займов. В большинстве случаев банки не предлагали клиентам альтернативы.

Как только национальная валюта утрачивала стабильность, у валютных ипотечников начинались большие проблемы. Особенно остро они проявились в 2014 году, когда рубль обесценился вдвое.

Тема нашей сегодняшней статьи — валютная ипотека, последние новости которой вы узнаете далее.

Истоки проблемы

Валютная ипотека более не популярна среди клиентов банка. Так как государство и граждане-должники пытались сделать банкиров «стрелочниками» в ситуации возросших кредитных выплат, многие финансовые организации и сами исключили валютную ипотеку из линейки своих продуктов. Но в 2019 году проблема остается. И тянется она издалека.

Больше всего кредитов в иностранной валюте было выдано в 2008 году. И тогда же у заемщиков появились первый нехороший «звоночек» — мировой финансовый кризис существенно ослабил российский рубль.

На его удержание Центробанк потратил огромные денежные средства, но национальная валюта все равно резко обесценилась: за доллар в конце года давали уже 36 рублей (вместо 24), а за евро – 41,5 рублей (вместо 36).

После этого скачка курса интерес к валютной ипотеке поубавился, но брать ее не перестали. Более того, предложения банков по перекредитованию ипотеки в рублевом эквиваленте многими заемщиками были отвергнуты, как невыгодные. Должники ожидали постепенного укрепления национальной валюты, а дождались ее катастрофического обрушения осенью 2014 года.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Тогда рублевая стоимость основных иностранных валют (евро и доллара) увеличилась почти в 2 раза. В ноябре-декабре некоторые банки предлагали их по курсу более 100 рублей за 1 единицу.

И хотя усилиями государства нацвалюта постепенно окрепла, ее среднее значение по отношению к иностранным валютам значительно изменилось. Курс валют, в которых оформлялись жилищные займы, стал гораздо выше.

Вследствие этого увеличился и размер ежемесячных выплат в счет погашения долга.

Валютные ипотечники забили тревогу, стараясь привлечь к своим проблемам максимальное внимание чиновников, законодателей, прессы и обычных граждан. СМИ широко освещали бедственное положение должников, взявших кредиты в долларах или евро. В конце концов, их услышали и предложили несколько вариантов погашения увеличившегося долга.

Пути решения

Валютные заемщики, которым приходится погашать долг более солидными суммами, чем они рассчитывали, вправе воспользоваться одним из следующих способов снижения финансовой нагрузки.

Реструктуризация долга

Реструктуризация валютной ипотеки означает, что банк соглашается пересмотреть условия договора займа, предоставив должнику определенные преференции.

Например, он может:

  1. Увеличить срок действия договора займа, тем самым уменьшив ежемесячную нагрузку на должника.
  2. Перевести валютный долг в рублевый эквивалент по льготному курсу.
  3. Изменить график внесения платежей.
  4. Предоставить должнику отсрочку.
  5. Не начислять пени и штрафы за просрочку.

Желая реструктуризировать непосильный долг, клиент вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором он сообщает причину своей неплатежеспособности и предлагает выход из сложившейся ситуации.

Юристы рекомендуют обращаться в банк заранее, как только гражданину стало известно о возможных финансовых трудностях. Своевременная реструктуризация займа поможет избежать заемщику штрафных санкций.

Недостатком этого способа взаиморасчета с банком, как правило, становится конечное увеличение денежной суммы, которую придется вернуть кредитору. Помогая заемщику, финансовое учреждение помнит о своих интересах, поэтому сделает реструктуризацию ипотеки максимально выгодной для себя.

На 2014-2015 гг. пришелся пик публичных протестов валютных ипотечников. В непомерно возросших платежах по кредиту они обвиняли власть, ЦБ и финансовые учреждения, выдавшие им ссуды.

Граждане пикетировали офисы банков, препятствовали их работе, добивались встречи с должностными лицами.

Их основным требованием было законодательно заставить банки реструктуризировать займы в иностранной валюте на условиях, приемлемых для получателей кредитов.

Однако, несмотря на протесты, серьезного изменения в пользу валютных заемщиков российское законодательство не претерпело. Реструктуризация долга происходила (и продолжает происходить) не принудительно, а по доброй воле банка.

Рефинансирование долга

Рефинансирование валютной ипотеки – это оформление нового кредита, с помощью которого будет погашен первый займ. Он берется на более выгодных условиях в этом же банке или сторонней организации. И, чтобы не попасть в ту же финансовую кабалу, это должен быть рублевый займ.

Решение о рефинансировании долга следует тщательно взвесить. Иногда перекредитование приводит к еще большей нагрузке на должника. Например, если он что-то не учел или не заметил в условиях договора.

На рефинансирование валютной ипотеки могут рассчитывать только добросовестные клиенты банка, не допустившие в прошлом просрочек по выплатам. Кроме того, банки неохотно рефинансируют валютную ипотеку, для погашения которой использовался материнский капитал. Но после оформления нового, менее обременительного кредита, воспользоваться средствами маткапитала возможно.

В рефинансировании займа будет отказано, если он брался на квартиру в новостройке, которая еще недостроена. В данном случае заемщик еще не обладает предметом залога, под который выдается новый кредит.

Подробнее про рефинансирование ипотеки читайте в отдельной статье на нашем сайте — «Рефинансирование ипотеки в 2019 году пошагово».

Последние новости

Новости валютной ипотеки, в основном, касаются различных законопроектов, которые пока методично отвергаются органами исполнительной власти или депутатами. Так, в конце 2016 года, в Государственную Думу вносилось несколько нормативных проектов, призванных облегчить положение получателей валютных кредитов.

В ноябре 2016 года фракция «Справедливая Россия» предложила законопроект о валютной ипотеке, запрещающий отбирать у таких заемщиков ипотечную недвижимость, если другого жилья у них нет.

В другом законопроекте предлагалось обязать банкиров во всех подробностях информировать  клиентов о возможных рисках валютной ипотеки.

Документ также устанавливал предельный размер неустойки за просроченный платеж – она не должна была превышать ключевую ставку Центробанка, действующую в день оформления ипотечного договора.

Но последние новости показывают — ни один из этих законопроектов, касающихся валютной ипотеки так и не был принят. И даже если бы они были одобрены законодателями, то касались бы лишь новых договоров займа, оформленных после вступления закона в силу.

Однако проблема непосильных платежей сегодня беспокоит, прежде всего, тех, кто взял кредиты до обрушения рубля в 2014 году. Пока законодатели не могут порадовать валютных должников нормативным актом, который решил бы их проблемы.

Невозможно обязать банки нести убытки, входя в тяжелое положение заемщиков. Списывать их долги они могут только за счет других клиентов, не имеющих отношения к финансовым потерям незадачливых заемщиков.

Например, за счет вкладчиков, снижая им процентные ставки по депозитам. Иначе финансовым учреждениям будет грозить разорение. В связи с этим была отклонена законодательная инициатива депутата В. Рашкина, предложившего пересчитать сумму валютного кредита по курсу, действовавшему в момент заключения договора займа.

Основным документом, облегчающим финансовое положение неплатежеспособных должников, остается решение Правительства по валютной ипотеке. В апреле 2015 года оно приняло специальную программу помощи ипотечным должникам, попавшим в тяжелое финансовое положение. Банкам предлагалось реструктуризировать долги некоторых категорий заемщикам, а часть их кредитов погашало государство.

Программа действовала до марта 2017 г. – до исчерпания выделенных на нее средств. Хотя, согласно документу, должна была завершиться 31 мая. Однако в августе 2017 года Правительство нашло дополнительных 2 млрд. рублей и возобновило оказание государственной помощи определенному кругу заемщиков.

К ним относятся:

  1. Инвалиды.
  2. Лица, имеющие детей-инвалидов.
  3. Ветераны различных боевых действий.
  4. Родители, попечители и опекуны несовершеннолетних детей.
  5. Получатели ссуды, на иждивении которых находятся учащиеся образовательных учреждений не старше 24-летнего возраста.

Ознакомиться с текстом документа вы можете, скачав его по этой ссылке.

Если банк перекредитует этих валютных ипотечников на более выгодных условиях, то получит от государства денежную выплату, частично погашающую сумму их займа. Определенные требования предусмотрены не только к категориям получателей кредита, но и к величине их доходов, сроку заключения договора, характеристикам приобретаемой недвижимости и некоторым другим критериям.

Покрывать неожиданные убытки всех валютных ипотечников государственными деньгами было бы несправедливо.

Гражданин добровольно берет на себя определенные финансовые риски, подписывая договор займа, и государство не является стороной этого соглашения.

Если бы заемщику удалось сэкономить на валютной ипотеке определенную денежную сумму, он не стал бы делиться ею с казной. Но когда получатель ссуды несет потери,  то считает возможным покрыть свои убытки за счет государственных средств.

Судебная практика

Правоприменительная практика пока складывается не в пользу заемщиков. Судьи не признают колебания курса рубля форс-мажорными обстоятельствами. Банки, за редким исключением, выигрывают судебные споры, после чего отбирают у валютных должников жилье и продают его другим лицам.

https://www.youtube.com/watch?v=-frZn9Rj8HQ

Одним из таких исключений явилось решение Пушкинского райсуда Московской области.

В феврале 2015 года он встал на сторону должника и велел банку ВТБ-24 пересчитать размер непогашенной задолженности по курсу рубля, действующему в день оформления договора займа.

Суд счел изменение курса валют существенным обстоятельством, которое не позволяет должнику расплатиться с кредитором в объеме, установленном договором.

Но уже в июне того же года вышестоящая судебная инстанция отменила это решение.

Московский областной суд  пришел к выводу, что повышение курса иностранной валюты не является обстоятельством, которое невозможно предвидеть.

Он заметил, что данная ситуация исчерпывается понятием коммерческого риска, а не форс-мажора. А закон и деловой обычай не предусматривают, что негативные последствия подобных рисков должны ложиться на кредитора.

Отменяя решение нижестоящей инстанции, суд также руководствовался тем, что уровень дохода заемщика и финансовая ситуация в стране не рассматривались сторонами договора ни как условие его заключения, ни как условие его исполнения. Таким образом, несмотря на затеянную судебную тяжбу, валютный ипотечник не смог добиться перерасчета долга.

Прогнозы

Некоторые депутаты предлагают вообще запретить финансовым учреждениям выдавать кредиты в иностранной валюте. Однако подобные законопроекты носят явный нерыночный характер, и вряд ли будут приняты. Существует лишь рекомендация Центробанка о невыдаче подобных займов, однако прислушаться к ней или нет, банки решают сами.

Финансисты прогнозируют дальнейшее укрепление российской валюты, что должно снизить размер ежемесячных выплат банкам в рублевом эквиваленте.

Также эксперты ожидают значительного роста процедур банкротства среди физических лиц, в том числе, взявших валютную ипотеку. Такая возможность появилась у граждан с октября 2015 г.

После объявления должника банкротом реструктуризировать его кредит будет уже не банк, а судебная инстанция.

Валютная ипотека остается очень рискованным решением жилищного вопроса, и подавляющее число экспертов не рекомендует россиянам ввязываться в это ненадежное дело сегодня.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/poslednie-novosti-valyutnoy-ipoteki

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: